一种贷款审批方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术实施例公开了一种贷款审批方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将纳税信用信息传输至税信计算模块，将资产信息传输至评估审核模块；通过税信计算模块处理所述纳税信用信息，得到贷款对象的税信指数，并将税信指数输出至评估审核模块；其中，税信指数包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种；通过评估审核模块对税信指数和资产信息进行综合评估，并为评估通过的贷款对象进行签约放款。本发明专利技术实施例的方案解决了现有贷款审批流程导致资产相对薄弱的小型企业或个人贷款难的问题，为贷款审批提供了一种新思路。

【技术实现步骤摘要】
一种贷款审批方法、装置、设备及存储介质
本专利技术实施例涉及数据处理
，尤其涉及一种贷款审批方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
随着金融经济的发展，越来越多的企业和个人会选择向金融机构申请贷款，来解决资金短缺的问题。目前，现有的贷款审批方法通常是根据贷款对象的资产信息，如企业或个人的金融资产、抵押物品或收入等来衡量贷款对象申请的贷款是否审批通过。但是，对于资产相对薄弱的小型企业或个人，很难通过现有贷款审批方法的审核，从而存在资产相对薄弱的小型企业或个人贷款较难的问题，亟需改进。
技术实现思路
本专利技术实施例提供了一种贷款审批方法、装置、设备及存储介质，以优化贷款审批方案。第一方面，本专利技术实施例提供了一种贷款审批方法，该方法包括：通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将所述纳税信用信息传输至税信计算模块，将所述资产信息传输至评估审核模块；通过所述税信计算模块处理所述纳税信用信息，得到所述贷款对象的税信指数，并将所述税信指数输出至所述评估审核模块；其中，所述税信指数包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种；通过所述评估审核模块对所述税信指数和所述资产信息进行综合评估，并为评估通过的贷款对象进行签约放款。第二方面，本专利技术实施例还提供了一种贷款审批装置，该装置包括：信息采集模块，用于通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将所述纳税信用信息传输至税信计算模块，将所述资产信息传输至评估审核模块；所述税信计算模块，用于处理所述纳税信用信息，得到所述贷款对象的税信指数，并将所述税信指数输出至所述评估审核模块；其中，所述税信指数包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种；所述评估审核模块，用于对所述税信指数和所述资产信息进行综合评估，并为评估通过的贷款对象进行签约放款。第三方面，本专利技术实施例还提供了一种设备，该设备包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序；当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本专利技术任意实施例所述的贷款审批方法。第四方面，本专利技术实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本专利技术任意实施例所述的贷款审批方法。本专利技术实施例的技术方案，根据采集的贷款对象的纳税信用信息和资产信息，统计分析贷款对象的税信指数，即纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种，并对贷款对象的税信指数和资产信息进行综合评估，为评估通过的贷款对象进行签约放款。本专利技术实施例的技术方案，综合税信指数和资产信息多维度考虑，来确定是否为贷款对象进行签约放款，对于资产相对薄弱的小型企业或个人，即使其资产信息不是很富有，也可以通过较高的税信指数，成功申请贷款，很好的解决了现有贷款审批流程导致资产相对薄弱的小型企业或个人存在贷款难的问题，为贷款审批提供了一种新思路。附图说明图1是本专利技术实施例一提供的一种贷款审批方法的流程图；图2是本专利技术实施例二提供的一种贷款审批方法的流程图；图3A是本专利技术实施例三提供的一种贷款审批方法的流程图；图3B是本专利技术实施例三提供的一种贷款审批流程示意图；图4是本专利技术实施例四提供的一种贷款审批装置的结构框图；图5是本专利技术实施例五提供的一种设备的结构示意图。具体实施方式下面结合附图和实施例对本专利技术作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本专利技术，而非对本专利技术的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本专利技术相关的部分而非全部结构。实施例一图1为本专利技术实施例一提供的一种贷款审批方法的流程图，本实施例可适用于对贷款对象进行贷款审批的情况，尤其适用于对资产相对薄弱的贷款对象(如小型企业)进行贷款审批的情况。该方法可以由贷款审批装置或设备来执行，该装置可以采用软件和/或硬件的方式实现。可选的，本专利技术实施例中的设备可以是安装应用程序客户端的智能设备，如可以是智能手机、平板电脑、笔记本电脑、车载终端以及可穿戴设备等。可选的，如图1所示，该方法具体包括如下步骤：S101，通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将纳税信用信息传输至税信计算模块，将资产信息传输至评估审核模块。其中，本专利技术实施例中的贷款对象可以是任意需要向金融机构申请贷款的对象，如可以是企业，还可以是个人等。优选的，该贷款对象为资产薄弱的企业和/或个人。例如，没有太多市场资源和企业背景，资产相对薄弱的小企业或个人。可选的，本专利技术实施例中贷款对象的资产信息可以是贷款对象所拥有的金融资产、押品、收入等表征贷款对象财务状况的相关信息。贷款对象的纳税信用信息可以包括：贷款对象的纳税指数、纳税次数、负债指数、担保指数、存款指数、AUM指数、贷记卡额度使用指数和消费指数等。其中，纳税指数可以是根据贷款对象最近一段时间(如近一年)的纳税税种、纳税金额等评估得到。纳税次数可以是贷款对象最近一段时间(如近一年)纳税的次数。负债指数可以是根据贷款对象当前的负债情况评估得到。担保指数可以是根据贷款对象当前对外担保情况评估得到。存款指数可以是根据贷款对象最近一段时间(如近一年)的存款情况评估得到。AUM指数是用来衡量贷款对象对应企业最近一段时间(如近一年)的资产管理业务规模的指标，AUM越大，说明企业的在行业内地位越强。贷记卡额度使用指数是根据贷款对象最近一段时间(如近一年)使用贷记卡的情况评估得到。消费指数是根据贷款对象最近一段时间(如近一年)的消费情况评估得到。可选的，本专利技术实施例中，贷款对象的纳税信用信息和资产信息可以是贷款对象申请贷款时提供的，还可以是从相关部门或者第三方服务商处获取。若贷款对象在申请贷款时向贷款系统上传了纳税信用信息和资产信息，则此时可以是通过贷款系统的内部信息采集接口获取用户上传的纳税信用信息和资产信息；若贷款对象没有上传纳税信用信息和资产信息，则可以是通过外部信息采集接口，如相关部门或第三方服务商提供的接口，获取用户上传的纳税信用信息和资产信息。还可以是一部分信息(即纳税信用信息和资产信息)是通过外部采集接口获取，另一部分信息是通过内部信息采集接口获取等。对此本实施例不进行限定。可选的，本专利技术实施例在获取到贷款对象的纳税信用信息和资产信息后，需要将纳税信用信息传输至用于计算税信指数的税信计算模块，并将资产信息传输至用于进行贷款审核的评估审核模块。S102，通过税信计算模块处理纳税信用信息，得到贷款对象的税信指数，并将税信指数输出至评估审核模块。其中，本专利技术实施例中的税信指数可以是贷款对象的信用评价指标。该税信指数可以包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种贷款审批方法，其特征在于，所述方法包括：/n通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将所述纳税信用信息传输至税信计算模块，将所述资产信息传输至评估审核模块；/n通过所述税信计算模块处理所述纳税信用信息，得到所述贷款对象的税信指数，并将所述税信指数输出至所述评估审核模块；其中，所述税信指数包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种；/n通过所述评估审核模块对所述税信指数和所述资产信息进行综合评估，并为评估通过的贷款对象进行签约放款。/n

【技术特征摘要】
1.一种贷款审批方法，其特征在于，所述方法包括：
通过外部信息采集接口和/或内部信息采集接口，获取贷款对象的纳税信用信息和资产信息，并将所述纳税信用信息传输至税信计算模块，将所述资产信息传输至评估审核模块；
通过所述税信计算模块处理所述纳税信用信息，得到所述贷款对象的税信指数，并将所述税信指数输出至所述评估审核模块；其中，所述税信指数包括纳税特征指数、基本特征指数、交易特征指数和信用特征指数中的至少一种；
通过所述评估审核模块对所述税信指数和所述资产信息进行综合评估，并为评估通过的贷款对象进行签约放款。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，通过所述税信计算模块处理所述纳税信用信息，得到所述贷款对象的税信指数，包括如下至少一种：
通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数、负债指数、担保指数和贷款申请金额进行统计分析，得到所述贷款对象的纳税特征指数；
通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数和存款指数进行统计分析，得到所述贷款对象的基本特征指数；
通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税次数、负债指数、担保指数、存款指数和资产管理规模AUM指数进行统计分析，到所述贷款对象的交易特征指数；
通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税次数、贷记卡额度使用指数和消费指数进行统计分析，到所述贷款对象的信用特征指数。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数、负债指数、担保指数和贷款申请金额进行统计分析，得到所述贷款对象的纳税特征指数，包括：
对所述纳税信用信息中的纳税指数和纳税次数进行统计分析，得到纳税税种指数和纳税总额增长率；
对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数、负债指数、担保指数和贷款申请金额进行统计分析，得到纳税总额覆盖率；
对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数和担保指数进行统计分析，得到纳税质量频率；
对所述纳税税种指数、所述纳税总额增长率、所述纳税总额覆盖率和所述纳税质量频率进行整体分析，确定所述贷款对象的纳税特征指数。


4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数和存款指数进行统计分析，得到所述贷款对象的基本特征指数，包括：
对所述纳税信用信息中的纳税次数和存款指数进行统计分析，得到贷款对象存款变动比；
对所述纳税信用信息中的纳税指数、纳税次数、存款指数，以及所述贷款对象存款变动比进行整体分析，得到所述贷款对象的基本特征指数。


5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，通过所述税信计算模块对所述纳税信用信息中的纳税次...

【专利技术属性】
技术研发人员：侯伟俊，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：北京;11