一种风险识别方法、装置及系统制造方法及图纸

本申请公开一种风险识别方法，用以解决现有技术中风险识别方法导致实时性要求高的业务的完成效率较低的问题。该方法包括：判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于完成业务的实时性要求较低的业务；在判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；其中，所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的。本申请还公开了一种风险识别装置，以及一种风险识别系统。

【技术实现步骤摘要】
一种风险识别方法、装置及系统本专利申请是申请号为201510754045.2，申请日为2015年11月09日，专利技术名称为《一种风险识别方法、装置及系统》的专利申请的分案申请。
本申请涉及计算机
，尤其涉及一种风险识别方法、装置及系统。
技术介绍
目前，出于保证网络安全，以及保证互联网的合法使用者的合法利益不受到损害等方面的考虑，需要对互联网中的业务进行风险识别。对业务进行风险识别的意义在于，针对识别出的可能存在风险的业务，可以通过中止、终止或取消业务操作等方式，避免产生不好的结果。现有技术中，一种典型的业务风险识别系统的示意图如图1所示，包括风险控制系统、模型运行平台、模型库和模型管理系统几个部分。在实际应用中，这几个部分相互配合，为业务系统提供风险识别服务。具体地，图1中的模型运行平台，可以在风险控制系统的调用下，针对模型库中保存的各风险识别模型逐个执行：以业务系统将要执行的业务操作的相关信息作为风险识别模型的输入，判断该业务操作是否命中该风险识别模型。针对被命中的风险识别模型，模型运行平台将被命中的风险识别模型的输出结果(即风险咨询结果)提供给风险控制系统。其中，业务操作命中风险识别模型，是指以该业务操作的相关信息作为风险识别模型的输入，得到了表示该业务操作“存在风险”的输出结果。现有技术中，随着业务的发展，有越来越多的业务系统接入业务风险识别系统。相应地，模型库中的风险识别模型数量也越来越多，这就使得完成单次风险识别的平均时间变得越来越长，也即单次风险识别的效率变得越来越低。由于对于业务操作进行风险识别的效率，会影响到业务操作所属的业务过程的完成效率，因此上述问题的存在，尤其会影响到实时性要求很高的业务(比如支付业务)的完成效率。
技术实现思路
本申请实施例提供一种风险识别方法，用以解决采用现有技术中的风险识别方法，会导致实时性要求很高的业务的完成效率较低的问题。本申请实施例还提供一种风险识别装置，用以解决采用现有技术中的风险识别方法，会导致实时性要求很高的业务的完成效率较低的问题。本申请实施例还提供一种风险识别系统。本申请实施例采用下述技术方案：一种风险识别方法，包括：判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于所述实时性要求较低的业务；在判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；其中，所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的。一种风险识别装置，包括：判断单元，用于判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；模型调用单元，用于在判断单元得到的判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；其中，所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的。一种风险识别系统，包括风险控制系统、实时模型运行系统、异步模型运行系统、模型效能监控系统、同步模型库和全量库，其中：风险控制系统，用于判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；在判断结果为是时，调用实时模型运行系统；在判断结果为否时，调用异步模型运行系统；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于所述实时性要求较低的业务；实时模型运行系统，用于响应于风险控制系统的调用，利用同步模型库中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；其中，所述同步模型库中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则，从所述全量库中筛选得到的；异步模型运行系统，用于响应于风险控制系统的调用，利用全量库中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；模型效能监控系统，用于对同步模型库和全量库中的风险识别模型的命中情况分别进行监控，并根据监控结果，对同步模型库中的风险识别模型进行调整。本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：由于对满足实时识别条件的业务而言，只需要调用筛选出的风险识别模型进行风险识别，无需针对所有的风险识别模型逐个判断是否命中，因此相对于现有技术而言，可以提高满足实时识别条件的业务的风险识别效率，从而也就提高了该业务的完成效率。附图说明此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：图1为现有技术中一种典型的业务风险识别系统的示意图；图2为本申请实施例提供的一种风险识别方法的实现流程示意图；图3为本申请实施例提供的一种风险识别系统的结构示意图；图4为本申请实施例提供的一种风险识别装置的具体结构示意图。具体实施方式为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。以下结合附图，详细说明本申请各实施例提供的技术方案。实施例1为了解决采用现有技术中的风险识别方法，会导致实时性要求很高的业务的完成效率较低的问题，本申请实施例提供了一种风险识别方法。该方法的执行主体，可以是服务器、风险控制系统、也可以是任何能够执行该方法的设备。所述的执行主体并不构成对本申请的限定，为了便于描述，本申请实施例均以执行主体是风险控制系统为例进行说明。具体地，该方法的具体实现流程图如图2所示，包括如下步骤：步骤21，风险控制系统判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；在判断结果为是时，执行步骤22；本申请实施例中，待进行风险识别的业务，比如可以是业务系统将要执行的业务操作所对应的业务。这里所说的业务操作，比如可以是转账操作或支付操作等对安全性要求较高的操作，当然也可以是任意业务过程包含的任意业务操作。本申请实施例中，风险控制系统进行所述判断，可以是在接收到业务系统发送的风险咨询请求后，响应于该请求而进行的；或者，所述判断也可以在其他事件的触发下进行的。所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于所述实时性要求较低的业务。所述实时识别条件可以是预先设置的。所述实时识别条件，比如可以但不限于包括下述条件中的至少一个：1、业务所具备的表征“业务对于实时性要求”的业务属性值，高于预设的业务实时性阈值；考虑到对于实时性要求高的业务，其对于风险咨询请求的响应时间的要求也较高，因此，本申请实施例中，可以以表征“业务对于实时性要求”的业务属性值，作为判断业务是否满足实时识别条件的依据。比如，若某业务的用于表征“业务对于实时性要求”的业务属性值为：“5”——即业务需要在5本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险识别方法，其特征在于，包括：/n判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于完成业务的实时性要求较低的业务，所述实时识别条件，包括：待进行风险识别的业务实时性要求高于预设业务实时性要求，和，待进行风险识别的业务的业务属性值高于预设的业务优先等级阈值，其中，所述业务属性值用于表征业务对于实时性要求；/n在判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；/n所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的，用于对满足实时识别条件的业务进行风险识别；/n其中，根据预设的模型筛选规则筛选得到所述第一模型集合中的风险识别模型，包括：/n按照风险识别模型的被命中频率由高至低的顺序，筛选风险识别模型构成所述第一模型集合，或，按照风险识别模型的重要等级由高至低的顺序，筛选风险识别模型构成所述第一模型集合。/n

【技术特征摘要】
1.一种风险识别方法，其特征在于，包括：
判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于完成业务的实时性要求较低的业务，所述实时识别条件，包括：待进行风险识别的业务实时性要求高于预设业务实时性要求，和，待进行风险识别的业务的业务属性值高于预设的业务优先等级阈值，其中，所述业务属性值用于表征业务对于实时性要求；
在判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；
所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的，用于对满足实时识别条件的业务进行风险识别；
其中，根据预设的模型筛选规则筛选得到所述第一模型集合中的风险识别模型，包括：
按照风险识别模型的被命中频率由高至低的顺序，筛选风险识别模型构成所述第一模型集合，或，按照风险识别模型的重要等级由高至低的顺序，筛选风险识别模型构成所述第一模型集合。


2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
在判断结果为否时，调用第二模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；
所述第二模型集合为风险识别模型构成的集合；
所述第二模型集合中，至少存在一个与第一模型集合中的风险识别模型不相同的风险识别模型。


3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在判断结果为是时，所述方法还包括：
判断所述业务是否命中第三模型集合中的风险识别模型；
在判断出所述业务命中所述第三模型集合中的风险识别模型时，根据被所述业务命中的所述第三模型集合中的风险识别模型，更新所述第一模型集合；
所述第三模型集合为风险识别模型构成的集合；
所述第三模型集合中，至少存在一个与第一模型集合中的风险识别模型不相同的风险识别模型。


4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
确定第一模型集合中各风险识别模型的被命中频率；
从所述第一模型集合中，删除被命中频率低于被命中频率阈值的风险识别模型。


5.一种风险识别装置，其特征在于，包括：
判断单元，用于判断待进行风险识别的业务是否满足实时识别条件；所述实时识别条件，用于区分对于完成业务的实时性要求较高的业务和对于完成业务的实时性要求较低的业务，所述实时识别条件，包括：待进行风险识别的业务实时性要求高于预设业务实时性要求，和，待进行风险识别的业务的业务属性值高于预设的业务优先等级阈值，其中，所述业务属性值用于表征业务对于实时性要求；
模型调用单元，用于在判断单元得到的判断结果为是时，调用第一模型集合中的风险识别模型，识别所述业务是否存在风险；所述第一模型集合中的风险识别模型，是根据预设的模型筛选规则筛选得到的，用于对满足实时识别条件的业务进行风险识别；
模型筛选单元，用于按照风险识别模型的被命中频率由高至低的顺序，筛选风险识别模型构成所述第一模型集合；或按照风险识别模型的重要等级由高至低的顺序...

【专利技术属性】
技术研发人员：梁建国，叶瑞海，
申请(专利权)人：创新先进技术有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛;KY