风险防控方法及装置制造方法及图纸

本说明书一个或多个实施例公开了一种风险防控方法及装置，用以提升风险防控的效果。所述方法包括：当接收到来自客户端的、针对第一事件的执行请求时，确定所述第一事件对应的第一执行阶段；根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；其中，不同的执行阶段对应不同的风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；及，根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控。

Risk prevention and control methods and devices

【技术实现步骤摘要】
风险防控方法及装置
本说明书涉及风险防控
，尤其涉及一种风险防控方法及装置。
技术介绍
现有技术中，为了吸引客户，各航空公司纷纷打造以客户为中心的会员体系，并把里程通过积分的方式反馈到会员体系上，通过营销活动、积分体系以及积分商城等方式盘活整个会员体系，再加上官网的特价票等策略，使用户愿意进入并使用航空公司的官网。但是由于缺乏风险防控，黑产通过垃圾注册或者身份冒用产生大量的会员，使得航空公司投入的积分或者营销资源大部分被薅羊毛了，导致航空公司的会员体系形同虚设。针对上述问题，目前市面上的解决方案通常是从系统防控的层面或基本规则层面出发，比如APP加固、垃圾流量防控、IP黑名单、多要素验证等。这些方法虽然在一定程度上解决了航旅的机器批量问题，可以增大黑产的成本，但对正常用户的打扰非常严重，且因为利益足够大、黑产可通过机器和人结合的方式绕过系统防控，因此对于业务层面的风险控制的问题仍无法解决。
技术实现思路
本说明书一个或多个实施例的目的是提供一种风险防控方法及装置，用以提升风险防控的效果。为解决上述技术问题，本说明书一个或多个实施例是这样实现的：一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险防控方法，包括：当接收到来自客户端的、针对第一事件的执行请求时，确定所述第一事件对应的第一执行阶段；根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；其中，不同的执行阶段对应不同的风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；及，根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控。在一个实施例中，所述根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；包括：确定由所述客户端执行、且在所述第一执行阶段之前的至少一个第二执行阶段；获取各所述第二执行阶段分别对应的第二风险识别结果；根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果，确定所述第一事件对应的所述风险评估信息。在一个实施例中，所述第一风险识别结果包括第一风险评估值；所述第二风险识别结果包括第二风险评估值；所述风险评估信息包括总风险评估值；相应的，所述根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果，确定所述第一事件对应的所述风险评估信息，包括：确定各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重；根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重，对各所述第二风险评估值及所述第一风险评估值进行加权计算，得到所述第一事件对应的所述总风险评估值。在一个实施例中，所述风险识别策略包括风控模型；所述风控模型是根据各执行阶段的多个历史事件的事件信息及各所述历史事件对应的历史风险识别结果训练而成的；相应的，所述根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；包括：根据预设的执行阶段与风控模型之间的对应关系，确定所述第一执行阶段对应的第一风控模型；根据所述第一风控模型对所述第一事件进行风险识别，得到所述第一风险识别结果。在一个实施例中，所述方法还包括：获取用户对所述各执行阶段分别对应的风险识别结果的反馈信息；确定所述反馈信息对应的第三执行阶段；及，确定所述第三执行阶段对应的第二风控模型；根据所述第三执行阶段对应的风险识别结果及所述反馈信息，对所述第三执行阶段对应的所述第二风控模型进行更新。在一个实施例中，所述风险评估信息包括所述第一事件的风险等级；相应的，所述将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控，包括：根据预设的风险等级与风控策略之间的对应关系，确定所述第一事件的风险等级所对应的第一风控策略；将所述第一事件的风险等级及其对应的所述第一风控策略发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述第一风控策略对所述第一事件进行相应的风险防控。在一个实施例中，所述风险等级包括低风险等级、中风险等级或高风险等级；相应的，所述根据预设的风险等级与风控策略之间的对应关系，确定所述第一事件的风险等级所对应的第一风控策略，包括：当所述第一事件的风险等级为所述中风险等级时，确定所述第一风控策略为利用指定风险识别方式对所述第一事件进行二次风险识别；其中，所述指定风险识别方式包括短信验证、生物特征验证中的至少一种识别方式。在一个实施例中，所述方法还包括：确定执行所述第一事件的第一用户的用户信息；根据所述用户信息，挖掘与所述第一用户之间满足预设相关性条件的第二用户；根据所述第一事件对应的所述风险评估信息，预测所述第二用户所执行的第二事件对应的风险评估信息。在一个实施例中，所述满足预设相关性条件包括以下至少一项：所述用户信息中的第一指定信息相同；所述用户信息中的第二指定信息具有指定类型的社交关系；所述用户信息中的通讯信息之间的通讯次数超过预设值；其中，所述用户信息包括证件信息、账号信息、通讯信息、所使用的设备信息中的至少一项。另一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险防控装置，包括：第一确定模块，用于当接收到来自客户端的、针对第一事件的执行请求时，确定所述第一事件对应的第一执行阶段；第二确定模块，用于根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；其中，不同的执行阶段对应不同的风险识别策略；识别及确定模块，用于根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；及，根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；发送模块，用于将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控。在一个实施例中，所述识别及确定模块包括：第一确定单元，用于确定由所述客户端执行、且在所述第一执行阶段之前的至少一个第二执行阶段；获取单元，用于获取各所述第二执行阶段分别对应的第二风险识别结果；第二确定单元，用于根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果，确定所述第一事件对应的所述风险评估信息。在一个实施例中，所述第一风险识别结果包括第一风险评估值；所述第二风险识别结果包括第二风险评估值；所述风险评估信息包括总风险评估值；相应的，所述第二确定单元还用于：确定各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重；根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重，对各所述第二风险评估值及所述第一风险评估值进行加权计算，得到所述第一事件对应的所述总风险评估值。在一个实施例中，所述风险识别策略包括风控模型；所述风控模型是根据各执行阶段的多个历史事件的事件信息及各所述历史事件对应的历史风险识别结果训练而成的；相应的，所述第二确定模块包括：第三确定单元，用于根据预设的执行阶段与风控模型之间的对应关系，确定所述第一执行阶段对应的第一风控模型；所述识别及确定模块包括：识别单元，用于根据所述第一风控模型对所述第一事件进行风险识别，得到所述第一风险识别结果。在一个实施例中，所述装置还包括：获取模块，用于获取用户对所述各执行阶段分别对应的风险识别结果的反馈信息；第三确定模块，用于确本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险防控方法，包括：当接收到来自客户端的、针对第一事件的执行请求时，确定所述第一事件对应的第一执行阶段；根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；其中，不同的执行阶段对应不同的风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；及，根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控。

【技术特征摘要】
1.一种风险防控方法，包括：当接收到来自客户端的、针对第一事件的执行请求时，确定所述第一事件对应的第一执行阶段；根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；其中，不同的执行阶段对应不同的风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；及，根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控。2.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述第一风险识别结果确定所述第一事件对应的风险评估信息；包括：确定由所述客户端执行、且在所述第一执行阶段之前的至少一个第二执行阶段；获取各所述第二执行阶段分别对应的第二风险识别结果；根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果，确定所述第一事件对应的所述风险评估信息。3.根据权利要求2所述的方法，所述第一风险识别结果包括第一风险评估值；所述第二风险识别结果包括第二风险评估值；所述风险评估信息包括总风险评估值；相应的，所述根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果，确定所述第一事件对应的所述风险评估信息，包括：确定各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重；根据各所述第二风险识别结果及所述第一风险识别结果分别对应的权重，对各所述第二风险评估值及所述第一风险评估值进行加权计算，得到所述第一事件对应的所述总风险评估值。4.根据权利要求1所述的方法，所述风险识别策略包括风控模型；所述风控模型是根据各执行阶段的多个历史事件的事件信息及各所述历史事件对应的历史风险识别结果训练而成的；相应的，所述根据所述第一执行阶段，确定针对所述第一事件的第一风险识别策略；根据所述第一风险识别策略对所述第一事件进行风险识别，得到第一风险识别结果；包括：根据预设的执行阶段与风控模型之间的对应关系，确定所述第一执行阶段对应的第一风控模型；根据所述第一风控模型对所述第一事件进行风险识别，得到所述第一风险识别结果。5.根据权利要求4所述的方法，还包括：获取用户对所述各执行阶段分别对应的风险识别结果的反馈信息；确定所述反馈信息对应的第三执行阶段；及，确定所述第三执行阶段对应的第二风控模型；根据所述第三执行阶段对应的风险识别结果及所述反馈信息，对所述第三执行阶段对应的所述第二风控模型进行更新。6.根据权利要求1所述的方法，所述风险评估信息包括所述第一事件的风险等级；相应的，所述将所述风险评估信息发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述风险评估信息对所述第一事件进行相应的风险防控，包括：根据预设的风险等级与风控策略之间的对应关系，确定所述第一事件的风险等级所对应的第一风控策略；将所述第一事件的风险等级及其对应的所述第一风控策略发送至所述客户端，以使所述客户端根据所述第一风控策略对所述第一事件进行相应的风险防控。7.根据权利要求6所述的方法，所述风险等级包括低风险等级、中风险等级或高风险等级；相应的，所述根据预设的风险等级与风控策略之间的对应关系，确定所述第一事件的风险等级所对应的第一风控策略，包括：当所述第一事件的风险等级为所述中风险等级时，确定所述第一风控策略为利用指定风险识别方式对所述第一事件进行二次风险识别；其中，所述指定风险识别方式包括短信验证、生物特征验证中的至少一种识别方式。8.根据权利要求1所述的方法，还包括：确定执行所述第一事件的第一用户的用户信息；根据所述用户信息，挖掘与所述第一用户之间满足预设相关性条件的第二用户；根据所述第一事件对应的所述风险评估信息，预测所述第二用户所执行的第二事件对应...

【专利技术属性】
技术研发人员：周荣旺，杨程远，杨志雄，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY