金融诈骗防止方法及系统技术方案

根据本发明专利技术的实施例，本文描述了一种用于检测信用卡的欺诈使用的方法。在可能的欺诈使用被检测到的情况下，发行商或其它责任方，例如第三中介方，临时地停止信用卡帐户。这可以例如通过人为地设定超过信用卡的信用限度或者临时地关闭信用卡帐户来实现。在一些实施例中，发行商或责任方可以发送警告消息和/或向客户的移动电话报警通知客户的信用卡的即将临时暂停。

Financial Fraud Prevention Method and System

According to embodiments of the present invention, a method for detecting fraudulent use of credit cards is described. In cases where possible fraudulent use is detected, issuers or other responsible parties, such as third intermediaries, temporarily suspend credit card accounts. This can be achieved, for example, by artificially setting credit limits beyond credit cards or temporarily closing credit card accounts. In some embodiments, the issuer or responsible party may send a warning message and/or alert the customer's mobile phone to notify the customer of the imminent temporary suspension of the credit card.

【技术实现步骤摘要】
金融诈骗防止方法及系统
本专利技术涉及远程通信。尤其本专利技术涉及通过远程通信鉴别和/或验证的方法和系统。
技术介绍
通过互联网进行预订或使用的服务在不断增加。互联网使人们能够使用多种在线服务，例如连接到银行的服务、保健服务、旅行社、车辆维护等。移动计算和通信装置的逐渐普及为互联网上的服务带来新的挑战。移动终端能在需要时传送信息给用户。用户希望从手边的装置无处不在地访问信息和应用。他们也希望无论在哪里都能访问和更新信息。然而，重要的是注意到，不是所有的终端都是移动的。未来的服务必须能与大量终端装置通信，这些终端装置是移动的或不能移动的。不同的终端装置具有差别很大的能力。不同服务和终端装置的互用性需要多种等级的标准。也就是说，具有公共通信协议是不够的。共享公共原理和理解一定的数据片段在特定的环境中意思是什么是非常重要的。然而，因为在本领域中存在非常多的公司、组织、和其它参与者，所以对这些问题达成协议是非常困难的。很多服务必须能管理预订。它们举例来说包括预订保健服务预约；预订旅行旅馆、航线、和出租车预约；预订会场门票；预订车辆维护预约；预订公寓维护等等。如果这些服务相互获得信息，则这是非常有用的。例如，如果顾客正在预订音乐会的票，则他或她也可能希望预订餐馆中的台位。如果餐馆预订服务得到基本信息，例如从剧院的预订系统得到日期和顾客姓名，则这是有帮助的。遗憾的是，没有方法在不同类型的预订系统中交换信息。另外，这样的服务以及诸如银行和信用卡公司之类的其它服务或公司很长时间一直存在着如下问题：验证试图进行预约、预订或购买的用户是他们声称的真实的用户。类似地，消费者想要知道他们正提供给这些服务或公司的信息将进入真实的公司，且想要知道他们的信息是安全的。由于因通过互联网提供个人信息所导致的身份欺诈是许多网络使用者所关注的，所以存在着对比现存的鉴别技术方案更安全的鉴别方案的需求。公司和组织，例如软件开发者和制药公司，很长一段时间一直应对剽窃的问题。不仅这样的实体因为伪造商品而损失的销售量蒙受了损失，而且不知情地购买伪造商品的消费者也会因为例如由非法侵入的软件所安装的恶意软件、或劣质且贴错标签的伪造药品而蒙受损失。当前，这样的公司正在试图研制它们的产品的真实性在它们的消费者购买之前或者使用之前就能够很容易地被判定的方法。对于例如预订或日历功能的服务，信息交换常常发生在同步预订或日历条目时。为了实现这样的目的，几个重要的标准化努力正在进行。例如，SyncML是一个开始研制并促进单一、公共数据同步化协议的公司。vCalendar是个人日程安排信息的交换格式。它可应用于很多日历和日程安排产品，且在多种的运输方法中交换信息中是有用的。很多卖主已经采用了这个规范，因为它允许卖主的产品交换日历和日程安排信息。vCalendar是基于例如x/Open和XAPIA日历和日程安排API(CSA)等工业标准、ISO8601国际日期和时间标准、和相关MIME电子邮件标准的开放规范。vCalendar格式使用通常储存在日历和日程安排应用中的数据，便于对关于诸如事件(events)和做事(to-do’s)等条目的信息进行交叉平台交换。事件是表示日历上时间的指定量的日历和日程安排实体。做事是表示行为条目或任务的日历和日程安排实体。例如，它可以是分配给个人的工作条目。vCard用于自动交换通常出现在传统名片上的个人信息。vCard用在诸如互联网邮件、语音邮件、网络浏览器、电话应用、呼叫中心、视频会议、PIM(个人信息管理器)、PDA(个人数据助理)、寻呼机、传真机、办公设备、和智能卡。除了文本外，vCard信息可包括例如图片、公司标识、现场网址等元素。所有这些现有解决方案的一个共同的问题是它们没有对不同的系统提供共同的语义（semantics），且信息的传递可能不总是如许多消费者所希望的那样是安全的、或者至少被消费者认为是安全的。另一个问题是预订系统有许多不同的且通常非常复杂的用户接口。如果消费者想要和一个牙医预约且预订一辆出租汽车带他或她到那，消费者需要以不同的方式向两个预订系统输入所有的预订信息。虽然牙医可能在适当的位置具有进行预订、鉴别进行该预订的客户以及接收对于该预订的付款的方法，但是出租汽车公司可能没有这样的方法。另外，管理客户回复变得具有挑战性，例如当一直给予客户很多问题时。例如，使用SMS文本消息询问客户他或她选择哪个选项是有意义的，因为在许多国家，例如芬兰，利用SMS文本消息通信和它们为操作者创收是非常普遍的。然而，如果客户通过发送多条文本消息来回复几个询问，则找出哪个回答对应于某个问题可能是麻烦的，因为回复没有自动包含对该问题的引用。比方说，一项服务询问客户他或她除了飞机票外是否还想要预订出租车和旅馆房间，且客户对一个问题回复“是”，对另一问题回复“否”，则该项服务不一定知道该客户已经接受了哪项预订。通过新系统和方法的使用，还解决了其它问题，诸如客户虽然预约了但是没去，不使用一项服务多于一次或在一项服务的使用之间存在着长的时间间隔。
技术实现思路
本专利技术的目的是提供一种能够鉴别涉及至少一个服务提供商以及每个都是电子通信的一个或多个用户的交易的方法和系统。本专利技术的一些实施例的一个方面是提供一种能够从真正的信用购物中检测信用卡欺诈企图的方法和系统，例如，该真正的信用购物涉及至少一个发行商、一个服务提供商以及每个都能够电子通信的一个或多个使用者。本专利技术的一些实施例的另一个方面是提供一种能够临时关闭一个或多个用户的信用卡或卡的方法和系统。另外，本专利技术的一些实施例的一个方面是，在鉴别例如涉及每个都能够电子通信的至少一个发行商、一个服务提供商以及一个或多个使用者的交易之后，进一步提供重新激活一个或多个现有的信用卡。另外，本专利技术的一些实施例的另一个方面是进一步提供登记一个或多个现有的信用卡与用户的移动终端设备和/或所涉及的通信地址相关联。本专利技术的一些实施例的一个方面是提供一种能够在多个服务提供商和每个都用能够接收和发送短消息（例如SMS消息）的移动电话进行通信的多个用户之间进行预定类型交易的方法和系统。本专利技术的一些实施例的另一个方面，其中交易是实体的鉴别和/或验证。这样的实体的例子是产品、行为、和使用者。本专利技术的一些实施例的又一方面是提供一种为了服务提供商的利益而用于增大交易的方法和系统。例如，当软件开发商向许多用户公开一种产品的免费试用版本时，它们通常期望那些下载量的3%转变成产品的实际销售。通过本专利技术的实施例的实施，服务提供商可以利用与下载了该试用版本的用户的SMS通信来吸引其对支付项目的使用和购买。附图说明在以下部分中，本专利技术将借助于其实施例的几个实例进行详细描述，其中图1表示根据本专利技术的一实施例的优选系统；图2表示根据本专利技术的一实施例的第二优选系统；图3表示根据本专利技术的一实施例的第三优选系统；图4是顺序图的一优选实例，表示在根据本专利技术的一实施例的系统内传输的消息；图5是顺序图的第二优选实例，表示在根据本专利技术的系统内传输的消息；图6示出根据本专利技术一实施例应用于询问和回复的动态对话矩阵的实例；图7示出本专利技术的一实施例中的预订过程的各阶段；图8示出根据本专利技术的一实施例对应于实例2的矩阵图；图9示出了信用卡发行和用信用卡支付过程的安排的框图；图本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种包括在服务器计算机系统上执行操作的方法，其中所述服务器计算机系统与至少一个远程通信网络通信，所述方法包括：执行涉及潜在欺诈交易的通信，所述潜在欺诈交易涉及移动设备和客户端的至少一个特定支付工具，所述移动设备具有至少一个地址，其中所述至少一个特定支付工具和所述至少一个地址与所述客户端相关联，其中，执行通信包括：‑接收和/或确定与潜在欺诈交易有关的信息，‑基于与潜在欺诈交易有关的信息，生成要发送的消息，‑使生成的消息被从第一回复地址发送到所述移动设备的地址，其中，在发送所述生成的消息之前，确定多个当前可用的回复地址，从所述多个当前可用的回复地址中为所述生成的消息选择回复地址，以及将所选择的回复地址用作第一回复地址，‑接收来自所述移动设备地址的反应；‑只有当所述反应被发送到从多个当前可用的回复地址中选择的第一回复地址时，才肯定地确认来自所述移动设备的地址的反应；‑判断对所述第一回复地址的肯定确认反应的内容是否证实了对欺诈活动的怀疑；以及‑临时地限制所述支付工具的可用性，直至消除对所述欺诈活动的怀疑。

【技术特征摘要】
2011.12.21 US 13/332,4091.一种包括在服务器计算机系统上执行操作的方法，其中所述服务器计算机系统与至少一个远程通信网络通信，所述方法包括：执行涉及潜在欺诈交易的通信，所述潜在欺诈交易涉及移动设备和客户端的至少一个特定支付工具，所述移动设备具有至少一个地址，其中所述至少一个特定支付工具和所述至少一个地址与所述客户端相关联，其中，执行通信包括：-接收和/或确定与潜在欺诈交易有关的信息，-基于与潜在欺诈交易有关的信息，生成要发送的消息，-使生成的消息被从第一回复地址发送到所述移动设备的地址，其中，在发送所述生成的消息之前，确定多个当前可用的回复地址，从所述多个当前可用的回复地址中为所述生成的消息选择回复地址，以及将所选择的回复地址用作第一回复地址，-接收来自所述移动设备地址的反应；-只有当所述反应被发送到从多个当前可用的回复地址中选择的第一回复地址时，才肯定地确认来自所述移动设备的地址的反应；-判断对所述第一回复地址的肯定确认反应的内容是否证实了对欺诈活动的怀疑；以及-临时地限制所述支付工具的可用性，直至消除对所述欺诈活动的怀疑。2.根据权利要求1所述的方法，还包括：使一个或多个额外的消息被从第二回复地址发送至移动设备，所述第二回复地址从与所述第一回复地址一样的多个当前可用的回复地址中选择。3.根据权利要求2所述的方法，其中，所述第二回复地址从除了所述第一回复地址之外的与所述第一回复地址相同的多个当前可用的回复地址中选择。4.根据权利要求2所述的方法，其中，所述一个或多个消息的内容是基于所述移动设备对第一消息的回复或缺少回复而选择的。5.根据权利要求1所述的方法，还包括：判断对第二回复地址的反应是否确认对欺诈活动的怀疑，其包括:判断对所述第一回复地址或第二回复地址的反应是从移动设备地址发送至所述第一回复地址或所述第二回复地址。6.根据权利要求5所述的方法，还包括：基于对第一或一个或多个第二消息的回复确定用于所述确认的确保等级。7.根据权利要求5所述的方法，其中，判断步骤还包括判断对所述第二回复地址的反应是否包括确认或否认对欺诈活动的怀疑的有效反应选项。8.根据权利要求1所述的方法，进一步包括监视当前可用的多个回复地址，从所述多个当前可用的回复地址中选择回复地址，并将所选择的回复地址用作回复地址。9.根据权利要求1所述的方法，其中判断对所述第一回复地址的反应是否证实对欺诈活动的怀疑包括：判断对所述第一回复地址的反应是否从移动设备地址发送至第一回复地址，和/或判断对所述第一回复地址的反应是否包括确认或否认对欺诈活动的怀疑的有效反应选项。10.一种包括处理系统的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统：-与至少一个远程通信网络通信；-执行涉及潜在欺诈交易的通信，所述潜在欺诈交易涉及移动设备和客户端的至少一个特定支付工具，所述移动设备具有至少一个地址，其中所述至少一个特定支付工具和所述至少一个地址与所述客户端相关联，所述执行通信包括：-接收和/或确定与潜在欺诈交易有关的信息，-基于与潜在欺诈交易有关的信息生成要发送的消息，-使生成的消息被从第一回复地址发送到所述移动设备的地址，所述第一回复地址是在发送生成的消息之前从所述服务器计算机系统能够发送消息并且所述服务器计算机系统能够接收反应的多个当前可用的回复地址中选择的；-接收来自所述移动设备地址的反应；-判断对所述第一回复地址的肯定确认反应的内容是否证实了对欺诈活动的怀疑；-临时地限制所述支付工具的可用性，直至消除对所述欺诈活动的怀疑。11.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统被配置为发送一个或多个消息至移动设备的地址，以及基于对所述一个或多个消息的至少一个回复，登记和/或升级关于客户的信息。12.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中在第三方数据库中和/或由支付工具发行商在网络数据库中升级关于客户的信息。13.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统确定是否从所述移动设备地址向所述第一回复地址发送对所述第一回复地址的反应和/或对所述第一回复地址的反应是否包含确认或者拒绝对所述欺诈活动的怀疑的有效反应选项。14.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统使一个或多个额外的消息被从第二回复地址发送至移动设备，所述第二回复地址从与所述第一回复地址一样的多个当前可用的回复地址中选择。15.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统判断对第二回复地址的反应是否确认对欺诈活动的怀疑，包括:判断对所述第一回复地址或第二回复地址的反应是从移动设备地址发送至所述第一回复地址或所述第二回复地址。16.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统基于对第一消息或一个或多个第二消息的回复确定用于所述确认的确保等级。17.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述服务器计算机系统判断对第二回复地址的反应是否包括确认或否认对欺诈活动的怀疑的有效反应选项。18.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，第二回复地址从除了所述第一回复地址之外的与所述第一回复地址相同的多个当前可用的回复地址中选择。19.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，所述一个或多个消息的内容基于所述移动设备对第一消息的回复或缺少回复进行选择。20.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中，判断对所述第一回复地址的反应是否证实欺诈活动包括：判断所述反应是否是对所发送的消息的合适的反应。21.根据权利要求10所述的服务器计算机系统，其中在发送第一消息之前或之后进行或者与发送所...

【专利技术属性】
技术研发人员：尤卡·萨洛宁，
申请(专利权)人：布科特有限公司，
类型：发明
国别省市：芬兰,FI