一种银行潜在有价值客户的识别方法及系统技术方案

本发明专利技术提供了一种银行潜在有价值客户的识别方法及系统，该方法包括：获取客户在当前银行的客户信息；根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分；对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户；其中，所述客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。利用本发明专利技术实施例，有助于银行挖掘出潜在有价值的客户，以根据银行的标准给潜在有价值客户进行营销和客户关系维护，提升银行业绩，加强银行发展的竞争力。

【技术实现步骤摘要】
一种银行潜在有价值客户的识别方法及系统
本专利技术涉及数据处理
，尤其涉及一种银行潜在有价值客户的识别方法及系统。
技术介绍
随着网络银行的快速发展，各互联网金融利用大数据不断识别有价值的客户，传统银行更多的还是基于客户的当前利润贡献度去评价客户，没有挖掘潜在有价值的客户，对银行的业绩增长，特别是长远发展不利。对于银行业而言，擅长的是识别出当前有价值的客户，对于如何挖掘出潜在的有价值的客户是比较困难的，但是如果不识别出潜在有价值客户，新开拓客户的成本很高，仅仅依靠当前有价值客户不利于业绩增长和长远竞争力。
技术实现思路
目前，银行业尚未出现系统化的评价客户潜在价值的方法，为了识别出银行潜在有价值的客户，本专利技术提出了一种挖掘潜在有价值客户的方法。一方面，本专利技术实施例提供一种银行潜在有价值客户的识别方法，所述方法包括：步骤S1，获取客户在当前银行的客户信息；步骤S2，根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分；步骤S3，对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户；其中，所述客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。另一方面，本专利技术实施例还提供了一种银行潜在有价值客户的识别系统，所述系统包括：客户信息获取单元，用于获取客户在当前银行的客户信息；评分单元，用于根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分；潜在有价值客户判断单元，用于对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户；其中，所述客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。利用本专利技术实施例，有助于银行挖掘出潜在有价值的客户，以根据银行的标准给潜在有价值客户进行营销和客户关系维护，提升银行业绩，加强银行发展的竞争力。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本专利技术实施例提供的银行潜在有价值客户的识别方法的大致流程示意图；图2为客户信息包括资产信息时，确定资产信息对应的潜在价值分的大致流程；图3为客户信息包括属性信息时，确定属性信息对应的潜在价值分的大致流程；图4为客户信息包括交易流水信息时，确定交易流水信息对应的潜在价值分的大致流程；图5为客户信息包括基础信息时，确定基础信息对应的潜在价值分的大致流程；图6为客户信息包括学历信息时，确定学历信息对应的潜在价值分的大致流程；图7为本专利技术实施例提供的银行潜在有价值客户的识别系统的大致结构示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。图1为本专利技术实施例提供的银行潜在有价值客户的识别方法。如图1所示，该方法主要包括以下步骤：步骤S1，获取客户在当前银行的客户信息。通常地，上述客户信息可以是客户在当前银行注册时所填的信息及后期客户操作其账户时所产生的信息，也可以包括其他通过合法途径获取的客户信息，例如通过大数据抓取或者通过第三方应用授权获取。其中，本申请实施例中所述的客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。步骤S2，根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分。通常地，此处的预设评分规则可以根据客户信息的类别来设定。例如，针对某一类别的客户信息(假如为资产信息)，那么便可以根据资产的多少来赋予客户潜在价值分。步骤S3，对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户。当待识别客户在当前银行留有较多类别的客户信息时，可以根据步骤S2分别获取所有类别客户信息对应的潜在价值分，然后在步骤S3中进行求和，得到该识别客户的总潜在价值分，最后与预设的潜在客户价值分阈值进行比较，如果前者不小于后者，那么说明该客户为有潜在价值客户。利用本专利技术实施例提供的识别方法，可以帮助银行挖掘出潜在有价值的客户，以根据银行的标准给潜在有价值客户进行营销和客户关系维护，提升银行业绩，加强银行发展的竞争力。在一个实施例中，当客户信息包括资产信息时，在利用步骤S2进行评分时，可以按照图2所示流程进行。首先，根据客户的资产信息，判断客户在当前银行的资产金额是否小于第一预设金额(例如10万)。如果客户在当前银行的资产金额不小于10万该第一预设金额，则将资产信息对应的潜在价值分置为1。如果客户在当前银行的资产金额小于10万，则可以按照下式计算所述资产信息对应的潜在价值分：资产信息对应的潜在价值分＝资产金额/10万上述第一预设金额取10万仅为本专利技术一实施例，具体实施时，该值可根据实际情况设定，本专利技术并不限制。在一个实施例中，当客户信息包括属性信息时，在利用步骤S2进行评分时，可以按照图3所示流程进行。首先，根据获取的属性信息，判断所述客户是否在当前银行的代发薪名单上。如果该客户不在当前银行的代发薪名单上，则将其属性信息对应的潜在价值分置为0即可。如果该客户在当前银行的代发薪名单上，需进一步判断该客户在当前银行的代发月薪金额是否大于预设月薪(例如1万)，如果该客户的代发月薪金额大于1万，则将该客户的属性信息对应的潜在价值分置为1即可。如果该客户的代发月薪金额不大于1万，则按照实发金额计算潜在价值分即可，即可利用下式计算该客户的属性信息对应的潜在价值分：属性信息对应的潜在价值分＝代发月薪金额/1万上述预设月薪取1万仅为本专利技术一实施例，具体实施时，该值可根据实际情况设定，本专利技术并不限制。在一个实施例中，当客户信息包括交易流水信息时，那么在利用步骤S2进行评分时，可以按照图4所示流程进行。首先，根据所获取的交易流水信息，判断交易流水中是否存在超过第二预设金额(例如10万)的单笔交易。如果交易流水中存在超过10万的单笔交易，则将该客户的交易流水信息对应的第一流水潜在价值分置为0.5。如果交易流水中不存在超过10万的单笔交易，则可按照实际的单笔最大金额来计算这部分潜在价值分，即利用下式计算该客户的交易流水信息对应的第一流水潜在价值分：交易流水信息对应的第一流水潜在价值分＝单笔最大交易金额/10万×0.5然后，再判断所述交易流水信息中是否存在信用卡消费金额超过第三预设金额(例如1万)的单笔交易。如果该客户的交易流水中存在信用卡消费金额超过1万的单笔交易，则将该客户交易流水信息对应的第二流水潜在价值分置为0.5。如果交易本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，所述方法包括：步骤S1，获取客户在当前银行的客户信息；步骤S2，根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分；步骤S3，对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户；其中，所述客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。

【技术特征摘要】
1.一种银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，所述方法包括：步骤S1，获取客户在当前银行的客户信息；步骤S2，根据客户信息及对应的预设评分规则对所述客户信息进行评分，以获取所述客户的至少一客户信息所对应的潜在价值分；步骤S3，对所述客户的所有客户信息对应的潜在价值分求和，获得所述客户的总潜在价值分，结合预设的潜在客户价值分阈值判断所述客户是否为潜在有价值客户；其中，所述客户信息至少包括：资产信息、属性信息、交易流水信息、基础信息、学历信息中的一种或多种的组合。2.根据权利要求1所述的银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，当所述客户信息包括资产信息时，步骤S2包括：根据所述资产信息，判断客户在当前银行的资产金额是否小于第一预设金额；如客户在当前银行的资产金额不小于所述第一预设金额，则将所述资产信息对应的潜在价值分置为1；如客户在当前银行的资产金额小于所述第一预设金额，则按照下式计算所述资产信息对应的潜在价值分：资产信息对应的潜在价值分＝资产金额/第一预设金额。3.根据权利要求1所述的银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，当所述客户信息包括属性信息时，步骤S2包括：根据所述属性信息，判断所述客户是否在当前银行的代发薪名单上；如所述客户不在当前银行的代发薪名单上，则将所述属性信息对应的潜在价值分置为0；如所述客户在当前银行的代发薪名单上，判断所述客户的代发月薪金额是否大于预设月薪；如所述客户的代发月薪金额大于预设月薪，则将所述属性信息对应的潜在价值分置为1；如所述客户的代发月薪金额不大于预设月薪，则按照下式计算所述属性信息对应的潜在价值分：属性信息对应的潜在价值分＝代发月薪金额/预设月薪。4.根据权利要求1所述的银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，当所述客户信息包括交易流水信息时，步骤S2包括：根据所述交易流水信息，判断是否存在超过第二预设金额的单笔交易；如存在超过所述第二预设金额的单笔交易，则将所述交易流水信息对应的第一流水潜在价值分置为0.5；如不存在超过所述第二预设金额的单笔交易，则按照下式计算所述交易流水信息对应的第一流水潜在价值分：交易流水信息对应的第一流水潜在价值分＝单笔最大交易金额/第二预设金额×0.5；根据所述交易流水信息，判断是否存在信用卡消费金额超过第三预设金额的单笔交易；如存在信用卡消费金额超过第三预设金额的单笔交易，则将所述交易流水信息对应的第二流水潜在价值分置为0.5；如不存在信用卡消费金额超过第三预设金额的单笔交易，则按照下式计算所述交易流水信息对应的第二流水潜在价值分：交易流水信息对应的第二流水潜在价值分＝单笔最大信用卡消费金额/第三预设金额×0.5；对所述第一流水潜在价值分及第二流水潜在价值分求和，获得交易流水信息对应的潜在价值分。5.根据权利要求1所述的银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，当所述客户信息包括基础信息时，步骤S2包括：判断所述基础信息中是否包括客户住址信息、车辆信息或电话号码中的一种或几种；当所述基础信息中包括客户住址信息时，根据所述客户住址信息判断客户住址是否属于富人区；如客户住址属于富人区，则将所述基础信息对应的第一基础信息潜在价值分置为0.4，否则将所述第一基础信息潜在价值分置为0；当所述基础信息中包括车辆信息时，根据所述车辆信息判断车辆是否为豪车；如车辆为豪车，则将所述基础信息对应的第二基础信息潜在价值分置为0.4，否则将所述第二基础信息潜在价值分置为0；当所述基础信息中包括电话号码时，判断所述电话号码是否为VIP号码；如所述电话号码为VIP号码，则将所述基础信息对应的第三基础信息潜在价值分置为0.2，否则将所述第三基础信息潜在价值分置为0；对所述第一基础信息潜在价值分、第一基础信息潜在价值分及第三基础信息潜在价值分求和，获得基础信息对应的潜在价值分。6.根据权利要求1所述的银行潜在有价值客户的识别方法，其特征在于，当所述客户信息包括学历信息时，步骤S2包括：根据所述学历信息判断所述客户是否为大学生；如果所述客户不是大学生，则将学历信息对应的潜在价值分置为0；如果所述客户是大学生，判断所述学历信息中的学校是否为重点大学；如学校为重点大学，则将学历信息对应的潜在价值分置为2，否则将学历信息对应的潜在价值分置为1。7.一种银行潜在有价值客户的识别系统，其...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱克斌，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11