用于实现直接电子支付转账的系统、方法、设备和计算机可读介质技术方案

公开了一种能够实现直接电子支付转账的系统、方法、设备和计算机可读介质。基于在所述移动设备处的用户选择，从安装在移动设备上的第一应用程序接收付款人的标识信息。经由安装在所述移动设备上的第二应用程序接收支付金额的用户标识。所述第二应用程序不同于所述第一应用程序。在所述移动设备的生物特征读取器处捕获所述用户的生物特征数据，并随后将其与授权的生物特征数据进行比较以对用户进行认证。在所述用户认证成功后，从所述移动设备发起由所述付款人向所述用户进行所述支付金额的电子支付转账的请求。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于实现直接电子支付转账的系统、方法、设备和计算机可读介质相关申请的交叉引用本申请要求2015年5月5日提交的欧洲申请No.15166486.9的优先权，通过引用的方式将其全部内容合并到本文中。
本公开总体上涉及电子支付交易。特别地，但不是唯一地，本公开涉及通过使用电子设备来实现该电子设备(例如移动设备)的用户之间的直接电子支付转账的方法、系统、设备和计算机可读介质。
技术介绍
本部分提供与本公开相关的背景信息，其不一定是现有技术。在全球范围内，电子支付成为进行支付交易的普遍手段。许多消费者已经开始利用电子钱包(也被称为数字钱包和移动钱包)作为进行支付交易的更安全和便利的方式来对他们在零售店和网上的购物进行支付。例如，电子钱包通常可以以类似于在“点击支付(tap-to-pay)”销售点(POS)交易中使用的非接触式支付卡的方式使用，其中，客户将具有安装在其上的电子钱包应用程序的他或她的电子设备(例如蜂窝电话或移动设备)点击商家的POS终端来支付他或她希望获得的商品或服务。可以认为电子钱包是具有三个主要组件的平台/系统/服务：(1)电子基础设施，其通常由电子钱包服务提供商(例如，诸如万事达卡的支付网络提供商、移动网络运营商-MNO、金融服务提供商等)支持，(2)电子设备，其用于使支付卡、现金和/或支票簿来替换常规钱包，以及(3)安装在电子设备上的电子钱包软件应用程序，其用于使电子设备的用户能够将其用作支付交易中的支付设备。许多电子钱包平台将用户的支付凭证直接存储在电子设备的硬件(例如，安全芯片或订户识别模块(SIM)卡)中。一旦用户连同他或她的账户(例如信用卡)一起注册了电子钱包服务，该用户就能够使用电子设备来支付他或她在参与的商家进行的购物。消费者可以使用许多不同形式的电子钱包。例如，电子钱包可以是纯软件解决方案(例如贝宝)，其中将支付凭证存储在云中并且使用可以由纯软件解决方案执行的传输协议来处理支付。然而，一些电子钱包平台代替地实施软件-硬件方法，并且将支付凭证存储在电子设备的硬件中，例如存储在SIM卡中。在典型的“点击支付”交易中，该电子钱包应用程序使用近场通信(NFC)技术将支付凭证从电子设备提供到POS终端。此外，为了避免依赖于SIM卡，并因此依赖于移动网络运营商(MNO)，一些电子钱包平台(例如，钱包)将支付凭证存储在云中，并利用基于硬件的NFC技术将支付凭证从电子设备传送到POS终端。电子钱包平台的另一个例子是ApplePayTM，其将它的电子钱包直接嵌入到电子设备的操作系统中，并使用安全的、独立于SIM的存储器芯片来存储支付凭证。通常，电子钱包平台不会将实际账号暴露给商家。为了达到这个目的，一些电子钱包平台将诸如令牌之类的实际账户的别名存储为用户的支付凭证。此外，大多数电子钱包平台并入了额外的认证机制(安全功能)以对进行支付交易的用户进行认证。该认证机制包括个人识别号码(PIN)，指纹、密码、预定义的划动手势和/或其他(多个)安全特征，并且可以由电子钱包应用程序强制执行以完成支付交易。电子钱包是支付货物和服务的便利且安全的方式。然而，个人对个人、客户对企业、企业对客户或企业对企业之间的支付转账通常遵循更传统的方法，例如，个人(付款人)去银行或在线登录以建立到所需方(收款人)的资金转移。这种转账建立通常需要付款人提供有关收款人的详细信息，并且支付转账本身可能需要几天时间才能清算，特别是当首次由付款人转入收款人时。这种方法缺乏上述电子钱包平台的灵活性、流动性和便利性，而且耗时且效率低下。因此，需要一种能够以无需付款人专门去银行或无需有关收款人的详细信息的简单、直接的方式在付款人和收款人之间进行支付转账的方法和系统。还需要一种能够以安全的方式并且没有在银行转账时很常见的各方之间的资金转账的实质延迟的方法和系统。
技术实现思路
本部分对本公开内容作总体介绍，并非全面公开本公开的全部范围或其所有特征。本公开的各方面和实施例也在所附权利要求中进行了阐述。公开了一种用于实现付款人和收款人之间的电子支付转账的方法、系统、设备和计算机可读介质。根据第一方面，提供了一种付款人请求进行电子支付转账的计算机实施的方法。所述方法包括：从安装在电子设备上的第一应用程序接收基于用户在所述电子设备上选择的付款人的标识信息；经由安装在所述电子设备上的第二应用程序接收支付金额的用户标识，其中所述第二应用程序不同于所述第一应用程序；在与所述电子设备相关联的生物特征读取器处捕获所述用户的生物特征数据；将捕获的生物特征数据与授权的生物特征数据进行比较以对用户进行认证；以及在所述用户认证成功后，从所述电子设备发起由所述付款人向所述用户进行所述支付金额的电子支付转账的请求。通过这种方式，电子设备的用户能够以不需要用户特意去一趟银行或者有关付款人的详细信息的简单且直接的方式发起由付款人进行电子支付转账的请求，他或她通过已经安装在电子设备上的(多个)应用程序可以容易的识别所述付款人。有利的是，能够通过电子设备(例如智能移动设备)在任何地点、任何时间、针对任何金额并以安全的方式发起该电子支付转账。在一些示例性的实施例中，所述的方法还包括响应于从所述第一应用程序接收到所述付款人的标识信息，调用所述第二应用程序。在一些示例性的实施例中，所述方法还包括从所述第二应用程序访问所述第一应用程序的标识数据以使所述用户能够选择付款人。在一些示例性的实施例中，调用所述电子设备上的所述第二应用程序包括将在所述电子设备的后台运行的所述第二应用程序调到前台。在一些示例性的实施例中，调用所述第二应用程序包括启动所述第二应用程序。在一些示例性的实施例中，所述方法还包括在所述电子设备接收指示所述电子支付转账的状态的一个或多个提醒。在一些示例性的实施例中，所述一个或多个提醒包括电子邮件、短消息、社交媒体消息、通过所述第二应用程序接收的消息、自动语音邮件消息或其任意组合中的一个或多个。在一些示例性的实施例中，所述一个或多个提醒包括以下中的至少一个：所述收款人接收到请求所述电子支付转账的确认、所述付款人发起所述电子支付转账请求的确认、所述电子支付转账已准备好被接受的确认、所述电子支付转账已存入所述用户的账户的确认。在一些示例性的实施例中，所述的方法还包括经由安装在所述电子设备上的所述第二应用程序接收在所述第二应用程序注册的账户的用户选择，以接受所述电子支付转账。在一些示例性的实施例中，所述方法还包括：接收指示已准备好存入所述电子支付转账的消息；在与所述电子设备相关联的生物特征读取器处捕获所述用户的第二生物特征数据；将捕获的第二生物特征数据与所述授权的生物特征数据进行比较以对所述用户进行认证；以及在用户认证成功后，从所述电子设备发起将所述电子支付转账存入选择的账户。在一些示例性的实施例中，所述方法还包括更新选择的账户的信息以反映所述电子支付转账的存入。在一些示例性的实施例中，发起所述电子支付转账的存入包括：基于以下各项中的一个或多个确定为完成所述电子支付转账而存入选择的账户的金额：所述支付金额、与所述电子支付转账相关联的转账费用或与所述电子支付转账相关联的预定限制。在一些示例性的实施例中，发起所述电子支付转账的存入包括：自动发起从与所述电子支付转账的存款相关联的所本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种从移动设备请求由付款人进行电子支付转账的计算机实施的方法，所述方法包括：基于所述移动设备处的用户选择，从安装在所述移动设备上的第一应用程序接收付款人的标识信息；经由安装在所述移动设备上的第二应用程序接收支付金额的用户标识，其中所述第二应用程序不同于所述第一应用程序；在所述移动设备的生物特征读取器处捕获所述用户的生物特征数据；将捕获的生物特征数据与授权的生物特征数据进行比较以对所述用户进行认证；以及在所述用户认证成功后，从所述移动设备发起由所述付款人向所述用户进行所述支付金额的电子支付转账的请求。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2015.05.05 EP 15166486.91.一种从移动设备请求由付款人进行电子支付转账的计算机实施的方法，所述方法包括：基于所述移动设备处的用户选择，从安装在所述移动设备上的第一应用程序接收付款人的标识信息；经由安装在所述移动设备上的第二应用程序接收支付金额的用户标识，其中所述第二应用程序不同于所述第一应用程序；在所述移动设备的生物特征读取器处捕获所述用户的生物特征数据；将捕获的生物特征数据与授权的生物特征数据进行比较以对所述用户进行认证；以及在所述用户认证成功后，从所述移动设备发起由所述付款人向所述用户进行所述支付金额的电子支付转账的请求。2.根据权利要求1所述的方法，还包括以下中的一种：从所述第二应用程序访问所述第一应用程序的标识数据以使所述用户能够选择付款人；或者响应于从所述第一应用程序接收到所述付款人的标识信息，在所述移动设备上调用所述第二应用程序，其中调用所述第二应用程序包括以下方式中的一种：将在所述移动设备的后台运行的所述第二应用程序调到前台或者启动所述第二应用程序。3.根据前述权利要求中的任一项所述的方法，还包括：在所述移动设备处接收指示所述电子支付转账的状态的一个或多个提醒，其中所述一个或多个提醒包括电子邮件、短消息、社交媒体消息、通过所述第二应用程序接收的消息以及自动语音邮件消息中的一个或多个。4.根据权利要求3所述的方法，其中，所述一个或多个提醒包括以下中的至少一个：所述付款人接收到所述电子支付转账的请求的确认、所述付款人发起所述电子支付转账的确认、所述电子支付转账已准备好被接受的确认以及所述电子支付转账已存入所述用户的账户的确认。5.根据前述权利要求中任一项所述的方法，还包括：经由安装在所述移动设备上的所述第二应用程序接收在所述第二应用程序注册的账户的用户选择，以接受所述电子支付转账。6.根据权利要求5所述的方法，还包括：接收指示所述电子支付转账已准备好被存入的消息；在所述移动设备的生物特征读取器处捕获所述用户的第二生物特征数据；将捕获的第二生物特征数据与所述授权的生物特征数据进行比较以对所述用户进行认证；以及在用户认证成功后，从所述移动设备发起将所述电子支付转账存入选择的账户。7.根据权利要求6所述的方法，其中发起所述电子支付转账的存入包括下述步骤中的一个或多个：基于以下各项中的一个或多个确定为完成所述电子支付转账而存入所选择的账户的金额：所述支付金额、与所述电子支付转账相关联的转账费用或所述电子支付转账相关联的预定限制；以及自动发起从所述选择的账户进行的与所述电子支付转账...

【专利技术属性】
技术研发人员：P·博尔托洛托，A·里布斯，J·麦圭尔，
申请(专利权)人：万事达卡国际股份有限公司，
类型：发明
国别省市：美国,US