资金池支付优化方法、系统及计算机可读存储介质、设备技术方案

本发明专利技术提供一种资金池支付优化方法、系统及计算机可读存储介质、设备，该方法包括：获取一时间段内将进出资金池的待支付数据及到账数据，所述待支付数据至少包括每笔资金的最晚支付时限；以资金池每笔资金的实际支付时间小于等于每笔资金的最晚支付时限为约束条件，及以整个支付过程中完成每笔资金支付后资金池中的资金余量为优化目标，建立资金池支付序列优化的目标函数；在满足约束条件的前提下，生成一资金池支付序列的初始解，基于目标函数对资金池支付序列的初始解进行优化，得到资金池支付序列的最优解；资金池支付序列包括该时间段内支付时间序列及对应的支付金额序列；按照资金池支付序列的最优解进行支付。可使资金池稳定于较高水平。

The optimization method, system and computer readable storage medium and equipment for fund pool payment

The invention provides a pool of funds to pay the optimization method, system and computer readable storage medium and device, the method includes: acquiring data to be paid in a pool of funds and import account data, the payment data including at least every capital of the latest payment limit to the pool of funds for each fund; the actual payment time is less than or equal to each fund the latest payment time limit as constraint conditions, and to pay the entire process to complete each payment after the pool of funds of funds in the margin as the optimization goal, establish a pool of funds to pay the objective function sequence optimization; on the premise of satisfying constraints to generate a pool of funds to pay the initial solution sequence the initial objective function sequence of payment, capital pool solution is optimized based on the obtained optimal solution sequence of the pool of funds to pay; pay pool of funds including the time sequence The time series of payment in the segment and the corresponding amount of payment sequence; payment is made according to the optimal solution of the fund pool payment sequence. The capital pool can be stabilized at a higher level.

【技术实现步骤摘要】
资金池支付优化方法、系统及计算机可读存储介质、设备
本专利技术涉及金融数据处理
，尤其涉及的是一种资金池支付优化方法、系统及计算机可读存储介质、设备。
技术介绍
第三方支付服务是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营销增值服务。相比第三方支付业务，第三方跨境支付业务的核心要素在于支付的跨境性，是为境内外买卖双方所涉外汇资金进行集中收付及相关结售汇的服务。尽管第三方跨境支付业务的买方与卖方处于不同的国家或地区，但其交易模式的实质并未改变，第三方跨境支付机构仍作为买卖双方交易的中间人，为交易的顺利完成提供信用担保和交易渠道。在国内常用的跨境支付方式中，第三方支付相较于金融机构支付、专业汇款公司，存在商户资源覆盖、交易支付安全、业务流程规范等方面的优势，因此第三方支付业务更受青睐，市场占比约为50.9％。把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间，这就是资金池。保险公司有一个庞大的资金池，赔付的资金流出和新保单的资金收入使之保持平衡。银行也有一个庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入，使这个资金池保持稳定。随着经济全球化和贸易自由化的不断发展，越来越多的境内商户采取在国外的电商平台上开店销售的方式来扩大自身的销售范围。国外的电商平台，例如亚马逊，其店铺产生的销售额是全部保存在亚马逊自身的账户系统中的，境内商户通过第三方支付平台将亚马逊账户中的款项转到国内。此过程包括如下步骤：国外电商平台上的钱通过第三方支付平台打到第三方支付平台的托管银行；国内商户向第三方支付平台提出提现申请，其中提现申请中包括最后到账时限；第三方支付平台的托管银行通过第三方支付平台，将相应的款项打到境内商户的境内账户上。从上述过程可知，国外电商平台上的钱转到第三方支付平台的托管银行后，第三方支付平台的托管银行向境内商户支付提现金前，该笔货款会在第三方支付平台的托管银行停留一段时间，这笔资金被称作客户备付金，也被称作沉淀资金。按照现有交易情况，跨境交易支付平台势必会积累起巨额的沉淀资金，形成“天然的资金池”。当然，资金池对境内商户支付货款在时效性方面也有一定的要求，因此，货款在资金池中停留的时间是有一定限制的。在跨境资金的流入流出过程中，由于短时间内的流入流出资金量之间的变动和不平衡，会造成资金池内资金量的剧烈波动，造成短时资金池资金量的剧烈增长或者下降，这种波动会影响到资金裕量，对资金的有效利用造成不良的影响。而现有技术中，并未公开对支付序列进行优化，从而让第三方支付的资金池稳定于较高水平的方法。
技术实现思路
本专利技术所要解决的技术问题是提供一种资金池支付优化方法、系统及计算机可读存储介质、设备，可使资金池稳定于较高水平。为解决上述问题，本专利技术提出一种资金池支付优化方法，包括以下步骤：S1：获取一时间段内将进出资金池的待支付数据及到账数据，所述待支付数据至少包括每笔资金的最晚支付时限；S2：以资金池每笔资金的实际支付时间小于等于每笔资金的最晚支付时限为约束条件，及以整个支付过程中完成每笔资金支付后资金池中的资金余量为优化目标，建立资金池支付序列优化的目标函数；S3：在满足所述约束条件的前提下，生成一资金池支付序列的初始解，基于所述目标函数对所述资金池支付序列的初始解进行优化，得到资金池支付序列的最优解；所述资金池支付序列包括该时间段内支付时间序列及对应的支付金额序列；S4：按照所述资金池支付序列的最优解进行支付。根据本专利技术的一个实施例，所述优化目标为找到使得整个支付过程中每笔资金支付后资金池中的资金余量能够最大化的支付序列；所述资金池支付序列优化的目标函数为：其中，为资金池支付序列；Pk(i)为时刻k之后的一时间段内，第i笔资金在完成支付后，资金池中的资金余量。根据本专利技术的一个实施例，计算Pk(i)的步骤包括：对时刻k之后一段时间内，资金流支付序列中，实际支付时间序列与到账时间序列T＝[Tk(1)，Tk(2)，Tk(3)，...，Tk(n-1)，Tk(n)]一并按照时间升序进行重新排列，得到一个组合时间序列计算其中，Pk为k时刻资金池中的资金余量；Ik(j)为第j笔资金的到账金额；X为在组合时间序列中第i笔待支付资金的支付时间之前的最后一笔待到账资金的到账时间，在所述到账时间序列T中的排序位；为第l笔待到账资金的到账金额；Y＝i；i＝[1,m]。根据本专利技术的一个实施例，所述步骤S3包括以下步骤：S31：初设迭代次数g，生成k时刻之后一段时间内的初始支付时间序列对应的支付序列为S32：将所述初始支付时间序列与到账时间序列一并按照时间升序进行重新排列，得到一个全新的组合时间序列S33：基于组合时间序列计算在初始支付时间序列下，按照序列进行支付的整个过程中，完成每笔资金支付后资金池中的资金余量并找到的最小值；S34：将支付序列赋给当前最优解Sbest和当前解S，同时将步骤S33所得的的最小值赋给当前最优目标值fbest；S35：递增迭代次数g，对当前解S的每一个元素进行变异操作，得到全新的支付序列支付序列中的每一个元素由当前解S的每一个元素由变异后得到；S36：将变异得到的构成的支付时间序列与到账时间序列一并按照时间升序进行重新排列，得到一个全新的组合时间序列S37：基于组合时间序列计算在变异得到的支付时间序列下，按照序列进行支付的整个过程中，完成每笔资金支付后资金池中的资金余量并找到的最小值S38：将最小值与当前最优目标值fbest进行比较，若则将支付序列赋给当前最优解Sbest和当前解S，同时将赋给当前最优目标值fbest，否则，将支付序列赋给当前解S；S39：判断迭代次数g是否到达预设值，若未达到，则返回步骤S35，继续进行迭代优化；否则，终止迭代优化，进入步骤S4。根据本专利技术的一个实施例，所述步骤S31中，初始支付时间序列为随机生成，各笔支付时间的生成公式(6)：其中，Random(0，1)为[0,1]之间的随机实数；Dk(l)为第l笔待支付资金的最晚支付时限。根据本专利技术的一个实施例，所述步骤S35中，支付序列中的每一个元素由变异的步骤包括：令R＝2*Random(0，1)-1，即R为[-1,+1]之间的随机实数，根据下式计算：其中，Random(0，1)为[0,1]之间的随机实数；Dk(l)为第l笔待支付资金的最晚支付时限。根据本专利技术的一个实施例，所述待支付数据至少包括待支付资金笔数、每笔待支付资金的最晚支付时限及每笔待支付资金的支付金额；所述到账数据至少包括待到账资金笔数、每笔待到账资金的到账时间及每笔待到账资金的到账金额。本专利技术还提供一种资金池支付优化系统，包括：数据获取模块，执行获取一时间段内将进出资金池的待支付数据及到账数据，所述待支付数据至少包括每笔资金的最晚支付时限；目标函数建立模块，执行以资金池每笔资金的实际支付时间小于等于每笔资金的最晚支付时限为约束条件，及以整个支付过程中完成每笔资金支付后资金池中的资金余量为优化目标，建立资金池支付序列优化的目标函数；目标优化模块，执行在满足所述本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种资金池支付优化方法，其特征在于，包括以下步骤：S1：获取一时间段内将进出资金池的待支付数据及到账数据，所述待支付数据至少包括每笔资金的最晚支付时限；S2：以资金池每笔资金的实际支付时间小于等于每笔资金的最晚支付时限为约束条件，及以整个支付过程中完成每笔资金支付后资金池中的资金余量为优化目标，建立资金池支付序列优化的目标函数；S3：在满足所述约束条件的前提下，生成一资金池支付序列的初始解，基于所述目标函数对所述资金池支付序列的初始解进行优化，得到资金池支付序列的最优解；所述资金池支付序列包括该时间段内支付时间序列及对应的支付金额序列；S4：按照所述资金池支付序列的最优解进行支付。

【技术特征摘要】
1.一种资金池支付优化方法，其特征在于，包括以下步骤：S1：获取一时间段内将进出资金池的待支付数据及到账数据，所述待支付数据至少包括每笔资金的最晚支付时限；S2：以资金池每笔资金的实际支付时间小于等于每笔资金的最晚支付时限为约束条件，及以整个支付过程中完成每笔资金支付后资金池中的资金余量为优化目标，建立资金池支付序列优化的目标函数；S3：在满足所述约束条件的前提下，生成一资金池支付序列的初始解，基于所述目标函数对所述资金池支付序列的初始解进行优化，得到资金池支付序列的最优解；所述资金池支付序列包括该时间段内支付时间序列及对应的支付金额序列；S4：按照所述资金池支付序列的最优解进行支付。2.如权利要求1所述的资金池支付优化方法，其特征在于，所述优化目标为找到使得整个支付过程中每笔资金支付后资金池中的资金余量能够最大化的支付序列；所述资金池支付序列优化的目标函数为：其中，为资金池支付序列；Pk(i)为k时刻之后的一时间段内，第i笔资金在完成支付后，资金池中的资金量。3.如权利要求2所述的资金池支付优化方法，其特征在于，计算Pk(i)的步骤包括：对k时刻之后一段时间内，资金流支付序列中，实际支付时间序列与到账时间序列T＝[Tk(1)，Tk(2)，Tk(3)，...，Tk(n-1)，Tk(n)]一并按照时间升序进行重新排列，得到一个组合时间序列计算其中，Pk为k时刻资金池中的资金余量；Ik(j)为第j笔资金的到账金额；X为在组合时间序列中第i笔待支付资金的支付时间之前的最后一笔待到账资金的到账时间，在所述到账时间序列T中的排序位；为第l笔待到账资金的到账金额；Y＝i；i＝[1,m]。4.如权利要求1-3中任意一项所述的资金池支付优化方法，其特征在于，所述步骤S3包括以下步骤：S31：初设迭代次数g，生成k时刻之后一段时间内的初始支付时间序列对应的支付序列为S32：将所述初始支付时间序列与到账时间序列一并按照时间升序进行重新排列，得到一个全新的组合时间序列S33：基于组合时间序列计算在初始支付时间序列下，按照序列进行支付的整个过程中，完成每笔资金支付后资金池中的资金余量并找到的最小值；S34：将支付序列赋给当前最优解Sbest和当前解S，同时将步骤S33所得的的最小值赋给当前最优目标值fbest；S35：递增迭代次数g，对当前解S的每一个元素进行变异操作，得到全新的支付序列支付序列中的每一个元素由当前解S的每一个元素由变异后得到；S36：将变异得到的构成的支付时间序列与...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈鹏，陈宇，熊伟，汪宁，芦帅，
申请(专利权)人：杭州呯嘭智能技术有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江,33