基于地理位置的欺诈控制方法和系统技术方案

一种基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的方法，包括：在账户数据库中存储账户简档，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述账户简档包括与第一地理地区相关的第一简档规则和与第二地理地区相关的第二简档规则，所述第二地理地区与所述第一地理地区不同；接收涉及第一支付卡的第一交易的授权请求，所述请求包括第一地理位置；接收涉及第二支付卡的第二交易的授权请求，所述请求包括第二地理位置；确定每个授权请求的有效性，其中如果所述地理位置处于对应于所述第一地理地区或所述第二地理地区的地理地区中，则确定每个授权请求是有效的；以及将每个授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】基于地理位置的欺诈控制方法和系统相关申请的交叉引用本申请主张于2015年6月30日提交的美国专利申请第14/755,262号的优先权，其内容通过引用整体并入本文。
本公开涉及基于地理位置的支付交易的欺诈控制，特别地，涉及使用在具有多个支付卡的交易账户的交易账户简档中的多个简档规则，以确保成功处理使用每个支付卡的交易，同时防止对支付卡的试图欺诈使用。
技术介绍
随着与交易账户相关联的支付卡和其他支付工具的使用增加，经常成功的试图欺诈的量也增加。另外，随着新的欺诈检测和防范方法被开发，诈骗者也时常试图开发他们自己的新欺诈方法，继续进行欺诈。因此，金融机构、支付网络、商家和消费者都在常常尝试不断开发新的方法来防止交易账户上的欺诈行为。欺诈可能是由于支付卡号码受到侵害，其中卡账户的细节被诈骗者知晓，诈骗者然后使用它。当此使用是位于持卡人不太可能身处的地理位置时，可以使用欺诈警告来防止交易被授权。然而，当两个或以上的人(例如，家庭成员)是相同交易账户的授权用户(即，每个人都有他们自己的支付卡，通常具有与一个交易账户相关联的相同的交易账户号码)时，如果一个持卡人正在旅行，特别是旅行到已知具有统计上较高出现这种类型的侵害的卡号欺诈的百分比的国外地方，当在国内和国外的销售点使用相同的账号时，会发生错误地拒绝授权请求。意识到这一点，持卡人有时会联系卡账户发行银行，向他们告知即将发生的旅行，但这样效率不高，往往没有效果并同时需要增加人手和计算机处理时间以进行多种格式的通信(如语音、电子邮件等等)，该通信通常必须被输入到包括支付系统的另一个系统中。用于防止交易账户的欺诈交易的另一种方式包括使用与账户持有者相关联的移动通信装置。在这样的方法中，账户持有者的移动通信装置的地理位置在支付交易的授权过程期间被识别，或者每隔一段时间被识别，使得在交易授权时地理位置已在最近被识别出。然后将账户持有者的装置的地理位置与交易的地理位置进行比较。如果地理位置不同，则交易可能被拒绝，以防止欺诈。虽然这样的方法可以有效地防止欺诈，但是它们也经常限制账户持有人自己使用他们的账户。例如，如果账户持有者将他们的移动装置留在家中，如果他们的移动装置断电，或者如果他们的移动装置没有服务，则其位置不能被识别，并且尝试的交易可能由此被拒绝。在另一示例中，如果存在多个与交易账户绑定的发行的支付卡，则可以使用单个装置的地理位置，从而限制附加支付卡的使用，或者多个移动装置的地理位置可以在授权期间被使用，这需要额外的数据传输，并且因此除了遭受如上所述的在授权时使用移动装置位置的一般负面影响之外，还可能进一步增加处理时间。因此，需要一种技术解决方案改进基于地理位置防止支付交易的欺诈，其是高效的，以降低不同通信格式和系统之间通信的复杂性，并避免不必要地拒绝有效交易(以及关于此的后续通信)，特别是在多个支付卡可能与交易账户相关联的情况下。
技术实现思路
本公开提供了用于基于地理位置的交易账户的欺诈控制的系统和方法的描述。一种基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的方法，包括：在账户数据库中存储账户简档，其中，账户简档包括交易账户相关的数据，所述交易账户与至少两张支付卡相关联，所述账户简档至少包括与第一地理地区相关联的第一简档规则和与第二地理地区相关联的第二简档规则，第二地理地区与第一地理地区不同；由接收装置接收涉及与所述相关交易账户相关联的第一支付卡的第一支付交易的授权请求，其中所述授权请求包括至少第一地理位置；由所述接收装置接收涉及与所述相关交易账户相关联的第二支付卡的第二支付交易的授权请求，其中所述授权请求包括至少第二地理位置；由处理装置确定针对每个所接收的授权请求的有效性，其中如果所包括的地理位置被包括在对应于所述第一地理地区或所述第二地理地区的地理地区中，则确定每个授权请求是有效的；以及由发送装置至少将针对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理所相关联的支付交易。一种基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的系统，包括账户数据库，接收装置，处理装置和发送装置。账户数据库被配置为存储账户简档，其中账户简档包括与交易账户相关的数据，所述交易账户与至少两个支付卡相关联，所述账户简档至少包括与第一地理地区相关联的第一简档规则和与第二地理地区相关联的第二简档规则，所述第二地理地区与所述第一地理地区不同。接收装置被配置为接收：针对涉及与所相关交易账户相关联的第一支付卡的第一支付交易的授权请求，其中所述授权请求包括至少第一地理位置；以及针对涉及与所相关交易账户相关联的第二支付卡的第二支付交易的授权请求，其中所述授权请求包括至少第二地理位置。处理装置被配置为确定每个所接收的授权请求的有效性，其中如果所包括的地理位置被包括在对应于第一地理地区或第二地理地区的地理地区中，则确定每个授权请求是有效的。发送装置被配置为向支付网络至少发送每个所接收的授权请求的有效性的确定，以处理相关联的支付交易。附图说明结合附图阅读以下示例性实施例的详细描述，可以最好地理解本公开的范围。附图中包括以下图示：图1A和图1B是示出了根据示例性实施例的用于使用简档规则基于地理位置对具有多个支付卡的交易账户进行欺诈控制的高级别系统架构的框图。图2是示出了根据示例性实施例的图1的用于使用简档规则基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的处理服务器的框图。图3是示出了根据示例性实施例的使用图2的处理服务器基于简档规则验证支付交易的过程的流程图。图4是示出了根据示例性实施例的用于基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的示例性方法的流程图。图5是示出了根据示例性实施例的计算机系统架构的框图。根据下文提供的详细描述，本公开的进一步应用领域将变得显而易见。应当理解的是，示例性实施例的详细描述仅用于说明的目的，因此不旨在限制本公开的范围。具体实施方式术语表支付网络—用于通过使用现金替代物来转移金钱的系统或网络。支付网络可以使用各种不同的协议和程序来处理各种交易的金钱转移。可以通过支付网络执行的交易可以包括产品或服务购买，信用购买，借记交易，资金转账，账户取款等。支付网络可以被配置为通过现金替代物来执行交易，所述现金替代物可以包括支付卡，信用证，支票，交易账户等。被配置为用作支付网络的网络或系统的示例包括由American等运营的网络或系统。在此使用术语“支付网络”可以指支付网络作为实体以及物理支付网络，例如构成支付网络的设备，硬件和软件。交易账户—可以用于资助交易的金融账户，例如支票账户，储蓄账户，信用账户，虚拟支付账户等。交易账户可以与消费者相关联，消费者可以是任何合适类型的与支付账户相关联的实体，其可以包括个人，家庭，公司，企业，政府实体等。在一些情况下，交易账户可以是虚拟的，例如由等运营的账户。用于基于地理位置对交易账户进行欺诈控制的系统图1A和图1B示出了用于使用与交易账户简档相关联的简档规则基于地理位置对具有多个支付卡的交易账户进行欺诈控制的系统100。系统100可以包括支付网络102。支付网络102可以被配置为使用传统的方法和系统来处理交易账户的支付交易，该传统的方法和系统对于相关领域的技术人员是显而易见的。支付网络102可以包括处理服务器104。下面更详细讨论的处理服务器104可以被配置为使用简档规则来防止本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于基于地理位置对交易账户进行欺诈控制方法，包括：在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述交易账户与至少两个支付卡相关联，所述账户简档至少包括与第一地理地区相关联的第一简档规则和与第二地理地区相关联的第二简档规则，所述第二地理地区与所述第一地理地区不同；由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一支付卡的第一支付交易的授权请求，其中，所述授权请求包括至少第一地理位置；由所述接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第二支付卡的第二支付交易的授权请求，其中，所述授权请求包括至少第二地理位置；由处理装置确定每个所接收的授权请求的有效性，其中，如果所包括的地理位置被包括在对应于所述第一地理地区或所述第二地理地区的地理地区中，则确定每个授权请求是有效的；和由发送装置至少将对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2015.06.30 US 14/755,2621.一种用于基于地理位置对交易账户进行欺诈控制方法，包括：在账户数据库中存储账户简档，其中，所述账户简档包括与交易账户相关的数据，所述交易账户与至少两个支付卡相关联，所述账户简档至少包括与第一地理地区相关联的第一简档规则和与第二地理地区相关联的第二简档规则，所述第二地理地区与所述第一地理地区不同；由接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第一支付卡的第一支付交易的授权请求，其中，所述授权请求包括至少第一地理位置；由所述接收装置接收涉及与相关交易账户相关联的第二支付卡的第二支付交易的授权请求，其中，所述授权请求包括至少第二地理位置；由处理装置确定每个所接收的授权请求的有效性，其中，如果所包括的地理位置被包括在对应于所述第一地理地区或所述第二地理地区的地理地区中，则确定每个授权请求是有效的；和由发送装置至少将对每个所接收的授权请求的有效性的确定发送到支付网络以处理相关联的支付交易。2.如权利要求1所述的方法，还包括：由所述接收装置接收旅行通知，其中，所述旅行通知指示所述第一支付卡或第二支付卡位于与所述第一地理地区和所述第二地理地区不同的第三地理地区中的地理位置；和由所述处理装置将所述账户简档中包括的所述第一简档规则或所述第二简档规则更新为与所述第三地理地区相关联。3.如权利要求2所述的方法，其中，所述第一简档规则或所述第二简档规则在接收对所述第一支付交易或第二支付交易的授权请求之前被更新。4.如权利要求2所述的方法，其中，所述账户简档与移动通信装置相关联；和所述旅行通知指示相关联的移动通信装置的地理位置在所述第三地理地区中的所述地理位置处的识别。5.如权利要求2所述的方法，其中，所述账户简档与身份证件相关联；和所述旅行通知指示所述身份证件在所述第三地理地区中的所述地理位置处的识别。6.如权利要求1所述的方法，还包括：由所述处理装置基于涉及相关交易账户的多个支付交易中所包括的地理位置来识别与所述第一简档规则相关联的所述第一地理地区。7.根据权利要求1所述的方法，其中，所述账户简档还包括多个交易数据条目，每个交易数据条目包括与涉及相关交易账户的支付交易相关的数据并且包括至少地理位置。8.如权利要求7所述的方法，还包括：由所述处理装置基于包括在存储在所述账户简档中的一个或多个交易数据条目中的地理位置来识别与所述第一简档规则相关联的所述第一地理地区。9.根据权利要求1所述的方法，其中，所述第一简档规则与所述第一支付卡相关联，并且其中，所述第二简档规则与所述第二支付卡相关联。10.根据权利要求9所述的方法，其中，如果所包括的地理位置被包括在与所涉及的支付卡相关联的所述地理地区相关联的地理位置中，则所述处理装置确定每个支付交易是有效的。11....

【专利技术属性】
技术研发人员：A·德哈拉，K·L·佩顿，T·马丁莱，A·戴尔波丹吉，D·斯蒂恩比克，G·科伯恩，S·莱斯贝驰，M·N·萨沃耶，B·德西，K·兰德尔，B·迪金森，N·西度，C·海夫莱，
申请(专利权)人：万事达卡国际股份有限公司，
类型：发明
国别省市：美国,US