一种智能理财投资顾问机器人系统及其工作方法技术方案

本申请公开了一种智能理财投资顾问机器人的工作方法及其系统，其中方法包括：A获取与处理用户数据、B生成投资策略、C投资策略与用户匹配、D一键下单购买功能、E维护与调整投后投资策略，本申请利用移动互联网技术，向用户提供陪伴式的理财顾问服务，最大限度地了解用户的需求，最合理地并且最大效率地将最适合用户的理财产品推荐给用户，并在用户购买产品后不断跟踪用户在理财领域的成长以及投资组合的变化，不断提供投资组合策略的调整服务，使策略能够适合用户不同的成长阶段以及不同的市场环境，同时提供投资组合的业绩分析跟踪分析工具，使用户能够随时方便地查看投资业绩。

Intelligent financial investment consultant robot system and working method thereof

The invention discloses a method of an intelligent robot system and its financial investment advisers, the method comprises the following steps: A user data acquisition and processing, B generation C investment strategy, investment strategy and user matching, D function, E to buy a single key maintenance and adjustment of investment and investment strategy after the application, the use of mobile Internet technology, provide companionship the financial advisory services to the user, to maximize the understanding of the needs of users, the most reasonable and recommended for maximum efficiency will be the most suitable for the user's financial products users, and after the purchase of the product keeps track of users in the field of financial growth and changes in the portfolio, continue to provide services to adjust the portfolio strategy. The strategy can be suitable for users of different growth stages and different market environment, while providing portfolio performance analysis of tracking analysis tools Enables users to view the investment performance readily and conveniently.

【技术实现步骤摘要】
一种智能理财投资顾问机器人系统及其工作方法
本专利技术涉及计算机软件，手机应用软件领域，具体涉及一种智能理财投资顾问机器人系统及其工作方法。
技术介绍
目前人工智能技术(数据挖掘技术、机器学习技术、自然语言处理技术)、行为金融学理论及实验方法、资产配置模型这些技术或者模型中独立的每一个均有较为实际的应用，但是市面上缺少相互之间进行结合以产生可以为理财客户提供更大价值、更好的便捷性的产品。
技术实现思路
针对上述现有技术的不足，本专利技术的目的是融合现有的技术，向需要理财的用户提供具有陪伴感的智能投资顾问服务的产品。本专利技术主要能够解决理财用户数据获取的问题、数据获取后通过数据分析与挖掘生成用户画像、生成投资策略、投资策略与用户相匹配的难题、一键购买投资组合功能、投后对用户已购买的投资组合的监控、业绩分析、图形化展示以及择时调仓的问题，也包括整个过程中通过理财机器人对用户提出的问题进行解答。本专利技术公开了一种智能理财投资顾问机器人的工作方法，其包括以下步骤：A获取与处理用户数据；B生成投资策略；C投资策略与用户匹配；D一键下单购买；E维护与调整投后投资策略。其中，获取用户数据包括以下方式：聊天机器人模式，所述聊天机器人模式通过语言模型、概率图模型、分词算法、词性标注、依存语句分析、语义角色分词、命名实体识别、语义树算法及技术，以及聊天机器人的决策树式或者自由式问答交互流程获取用户数据；测评游戏模式，所述测评游戏模式通过图形化的金融学实验获取金融学实验数据，所述金融学实验包括填空式、选项式、拖拽选择式测评模式；系统存量及外部数据渠道，所述系统存量及外部数据渠道包括系统中已存在或者从外部渠道合法获取的用户数据。其中，处理用户数据包括以下方式：数据挖掘、机器学习算法，所述数据挖掘、机器学习算法使用分类、回归分析、聚类、关联规则或特征分析功能算法，对用户数据进行分析，获取用户特征；行为金融学算法，所述行为金融学算法使用上述金融学实验数据，利用行为金融学原理计算用户特征。其中，生成投资策略包括：1)资产配置策略的构建，基于与时间序列及资产配置相关的量化模型，利用所有市面上已知理财产品生成相应的资产配置策略，所述资产配置策略为多种所述理财产品的按比例的组合。所述理财产品包括公募基金、债券、股票、银行理财、信托、保险或私募基金。所述量化模型包括马科维茨均值方差优化模型(MVO)、布莱克-李特曼(Black-Litterman)模型、风险平价模型、隐马尔可夫链模型、线性时间序列模型、条件异方差模型、非线性模型、连续时间模型、极值理论、分位数估计与风险值、多元时间序列分析、主成分分析和因子模型、多元波动率模型、状态空间模型和卡尔曼滤波、马尔可夫链蒙特卡罗方法；2)择时与调仓策略的构建，所述择时与调仓策略为根据不同市场条件对资产配置策略进行择时调仓的操作，所述资产配置策略的择时与调仓策略包括：买入持有(BH)、固定比例投资策略(CM)、固定比例投资组合保险策略(CPPI)、时间不变性投资组合保护策略(TIPP)及复制期权保险策略(OBPI)；所述资产配置策略和所述择时与调仓策略组成投资策略库。其中，所述投资策略与用户匹配具体为：基于所述数据挖掘、机器学习算法或所述行为金融学算法从所述投资策略库中为用户选择最适合的资产配置策略并推送给用户。其中，所述一键下单购买使客户实现对所述资产配置策略中所述理财产品组合的一键购买。其中，所述维护与调整投后投资策略包括：投资业绩跟踪、分析与展示、资产配置策略择时调整、资产配置策略卖出。所述投资业绩跟踪、分析与展示具体为：对已经购买的所述理财产品的组合，使用基于包括净值曲线、收益率、波动率、夏普比率、信息比率、特雷诺比率、詹森指数、估价比率、在险价值、最大回撤、业绩归因这些与投资业绩跟踪和分析相关的图像、数据或者方法，对投资业绩进行跟踪、分析与展示。所述资产配置策略择时调整具体为：利用以上投资策略库中所述择时与调仓策略，选择适当的时机对所述资产配置策略中所述理财产品的比例进行合理地调整。所述资产配置策略卖出具体为：对于已经持有的资产配置策略中的所述理财产品的组合，按比例或全部一键卖出。本专利技术还公开了一种智能理财投资顾问机器人系统，其包括以下装置：用于获取与处理用户数据的装置；用于生成投资策略的装置；用于投资策略与用户匹配的装置；用于一键下单购买的装置；用于维护与调整投后投资策略的装置。所述用于获取与处理用户数据的装置通过聊天机器人模式、测评游戏模式或系统存量及外部数据渠道获取用户数据。所述用于获取与处理用户数据的装置通过数据挖掘、机器学习算法或行为金融学算法处理用户数据。所述用于生成投资策略的装置基于与时间序列及资产配置相关的量化模型利用所有市面上已知理财产品产生相应的资产配置策略，所述资产配置策略为多种理财产品的按比例的组合。所述用于生成投资策略的装置还生成择时与调仓策略，所述资产配置策略和所述择时与调仓策略组成投资策略库。所述用于投资策略与用户匹配的装置基于数据挖掘、机器学习算法或行为金融学算法从所述投资策略库中为用户选择最适合的资产配置策略并推送给用户。所述用于一键下单购买的装置使客户实现对所述投资策略中所述理财产品组合的一键购买。所述用于维护与调整投后投资策略的装置包括：投资业绩跟踪、分析与展示模块、资产配置策略择时调整模块、资产配置策略卖出功能模块。所述投资业绩跟踪、分析与展示模块对已经购买的所述理财产品组合，使用基于包括净值曲线、收益率、波动率、夏普比率、信息比率、特雷诺比率、詹森指数、估价比率、在险价值、最大回撤、业绩归因这些与投资业绩跟踪与分析相关的图像、数据或者方法，对投资业绩进行跟踪、分析与展示。所述资产配置策略择时调整模块利用以上所述策略库中所述择时与调仓策略，选择适当的时机对所述资产配置策略中所述理财产品组合的比例进行合理地调整。所述资产配置策略卖出功能模块对于已经持有的资产配置策略中的所述理财产品的组合，提供按比例或全部一键卖出的功能。本申请的有利技术效果在于：利用移动互联网技术，向用户提供陪伴式的理财顾问服务，最大限度地了解用户的需求，最合理地并且最大效率地将最适合用户的理财产品推荐给用户，并在用户购买产品后不断跟踪用户在理财领域的成长以及投资组合的变化，不断提供投资组合策略的调整服务，使投资策略能够适合用户不同的成长阶段以及不同的市场环境，同时提供投资组合的业绩分析跟踪分析工具，使用户能够随时方便地查看投资业绩。附图说明图1所示为智能理财投资顾问机器人系统的工作方法的流程示意图。图2所示为聊天机器人获取用户数据的示意图。图3-5所示为通过测评游戏获取用户数据的示意图。图6为一键下单主界面示意图。图7为投资业绩跟踪、分析与展示模块展示的适宜性的业绩曲线图。具体实施方式为了使本专利技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，下面结合附图及实施例，对本专利技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。参考附图1和2所示，其中图1所示为智能理财投资顾问机器人系统的工作方法的流程示意图。步骤A用户数据的获取与处理用户进入主界面，用于获取与处理用户数据的装置询问用户是否持有投资组合产品，如果否，则进入下一步通过聊天机器人步骤获取用户数据，用本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种智能理财投资顾问机器人系统，其包括以下装置：用于获取与处理用户数据的装置，其用于获取用户数据，并通过用户画像模块处理获取的所述用户数据得到用户特征，并将所述用户特征存储在用户画像数据库中；用于生成投资策略的装置，其基于与时间序列及资产配置相关的量化模型利用所有市面上已知理财产品产生相应的资产配置策略和择时与调仓策略，所述资产配置策略和所述择时与调仓策略组成投资策略库；用于投资策略与用户匹配的装置，其基于所述用户画像数据库中的用户特征从所述策略库中为所述用户选择最适合的资产配置策略并推送给用户；用于一键下单购买功能的装置，其使用户实现对所选择资产配置策略中所述理财产品组合的一键购买；用于维护与调整投后投资策略的装置，其包括：跟踪、分析与展示所述理财产品组合投资业绩的投资业绩跟踪、分析与展示模块、对所述理财产品组合的比例进行合理地调整的资产配置策略择时调整模块、对于已经持有的所述理财产品组合按比例或全部一键卖出的资产配置策略卖出功能模块。

【技术特征摘要】
1.一种智能理财投资顾问机器人系统，其包括以下装置：用于获取与处理用户数据的装置，其用于获取用户数据，并通过用户画像模块处理获取的所述用户数据得到用户特征，并将所述用户特征存储在用户画像数据库中；用于生成投资策略的装置，其基于与时间序列及资产配置相关的量化模型利用所有市面上已知理财产品产生相应的资产配置策略和择时与调仓策略，所述资产配置策略和所述择时与调仓策略组成投资策略库；用于投资策略与用户匹配的装置，其基于所述用户画像数据库中的用户特征从所述策略库中为所述用户选择最适合的资产配置策略并推送给用户；用于一键下单购买功能的装置，其使用户实现对所选择资产配置策略中所述理财产品组合的一键购买；用于维护与调整投后投资策略的装置，其包括：跟踪、分析与展示所述理财产品组合投资业绩的投资业绩跟踪、分析与展示模块、对所述理财产品组合的比例进行合理地调整的资产配置策略择时调整模块、对于已经持有的所述理财产品组合按比例或全部一键卖出的资产配置策略卖出功能模块。2.一种如权利要求1所述的智能理财投资顾问机器人系统，其特征在于，所述用于获取与处理用户数据的装置通过聊天机器人模式、测评游戏模式或系统存量及外部数据渠道获取用户数据。3.一种如权利要求1所述的智能理财投资顾问机器人系统，其特征在于，所述用户画像模块通过数据挖掘、机器学习算法或行为金融学算法处理所述用户数据，得到所述用户特征。4.一种如权利要求1所述的智能理财投资顾问机器人系统，其特征在于，所述理财产品包括公募基金、债券、股票、银行理财、信托、保险或私募基金。5.一种如权利要求1所述的智能理财投资顾问机器人系统，其特征在于，所述投资业绩跟踪、分析与展示模块使用包括如下图像、数据或者方法对投资业绩进行跟踪、分析与展示：净值曲线、收益率、波动率、夏普比率、信息比率、特雷诺比率、詹森指数、估价比率、在险价值、最大回撤、业绩归因。6.一种如权利要求1所述的智能理财投资顾问机器人系统，其特征在于，所述资产配置策略择时调整模块利用所述策略库中的所述择时与调仓策略，选择适当的...

【专利技术属性】
技术研发人员：马天平，刘楚，
申请(专利权)人：北京贝塔智投科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11