用于高效服务大容量电子交易的设备、系统和方法技术方案

本发明专利技术提供用于执行财务系统中不同用户之间的电子交易的系统。该系统包含：服务器，其用于存储用户的财务和个人信息；交易终端，其能通过广域网连接至服务器；以及多个数字钱包，其能相互通信及与交易终端进行通信。一个或多个数字钱包彼此执行电子交易，且在数字钱包以能通信的方式连接至交易终端时，使所执行的电子交易同步。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】相关申请的交叉引用本公开基于2014年4月16日向印度专利局提交的申请号为1040/DEL/2014的印度临时专利申请而提出，并要求该印度临时专利申请的优先权。
本公开主要涉及电子交易领域，尤其涉及用于执行大容量电子交易的系统和方法。
技术介绍
近年，无现金交易的需求大幅增加。相关系统和方法的开发呈快速发展的趋势，有利于使电子交易和无现金交易对财务交易而言成为比现金交易更优选的方式。这样的无现金交易被认为具有极大的优势，通过减少或消除对基于纸或货币的交易的依赖，可以节省国库巨大的成本。进而，通过从价值链中减少和最终消除现金管理，财务交易的速度会增加。第一批形态下的无现金交易的其中之一开始于被商家广泛接受的信用卡，该信用卡通过销售点(POS)终端、自动售货机、售票机等来使用。在这种技术中，用户可以在提供一定的授权信息，如个人身份号码、签名、生物特征等后，刷他们的卡进行财务交易。在一个特定时期的结束时，卡用户收到一个结算单，在信用卡的情况下，该结算单包含一个付款账单。然后用户向商家支付到期结算账单的金额。在无法获得贷记的经济活动中，各种其他卡，如借记卡，应用得更广泛。在借记卡中，交易针对的是用户在他们银行账户里的钱，且是通过从销售点到金融机构的实时连接来执行的。在这些解决方案为用户带来便利的同时，也给商家增加了成本。因此，商家一般都不愿意针对小额交易来使用这种支付方式。另一种无现金交易的方式是通过ATM自动存取款机。通常，用户将卡插入ATM自动存取款机的读卡部中，该读卡部读取用户账户的代码信息。卡用户其后键入(enter)通常被称为PIN的秘密号码。如果该代码是正确的，则用户可以执行银行交易，其中，他或她可以完成许多活动，包括存入现金、存放支票、提取现金或查询余额。ATM用户通常会收到交易的收据。其后，用户也将从银行机构收到他或她的当月的交易的纸质记录。然而，所有这些传统的系统涉及一端的用户与另一端的商家的交易。进而，所有这些传统的系统假设用户拥有银行账户、具有一定程度的教育水平以能操作帐户，并随时可获得信贷。此外，为了用户能实时访问他们的银行帐户以及访问实体货币，所有这些传统的系统需要用户靠近POS或ATM。因此，尽管这些电子交易系统在遏制黑钱、增加透明度、节省巨大的运营成本和投资方面具有许多优势，但它们的实施和实现受到明显的限制。因为上述理由，这些电子交易方式已经无法渗入当前用户的日常生活。此外，据发现，获取银行帐户对许多发展中国家的人而言仍然是不可实现的。世界各国政府正在致力于各种举措以带来金融包容性。已经实施了不同的方法，带来不同成功的同时带有局限性。最大的限制是用户应具有持牌银行的银行账户的必要性。通常银行有一定的针对运营的固定成本，因此限制了银行期望其成为自己客户的用户。其他已被政府使用的方法包括建立一个银行代表性的模型。在这个模型中，银行创建银行通讯点，其充当银行的代理，并协助基础的银行设施。这些实体已经开发了自己的平台和分销网络，以从存款人收集实体货币，并存放在合作伙伴银行。这些实体通过在它们的平台上将实体货币转换成电子货币并使用信息技术实现交易，从而执行银行存款、转帐/汇款、取款和查询余额的服务。话虽如此，这个方法受到现金管理的挑战、以及将实体货币带到合作银行机构转换成电子货币的能力的挑战。一旦通讯点不足他或她的电子货币余额，则不能进行额外的交易。因此，在繁忙的交易日像发薪日或节日，通讯点最终无法开展业务。在较长的周末与银行假期，商务通讯点也受限。总之现金管理一直是一个重大的问题，这限制了实现包容性的银行的方法的成功。组织机构为了金融包容性，已使用基于技术的解决方案。例如，许多组织机构都使用称为手机钱包的移动技术。这些手机钱包是基于排除对银行账户的需要这一前提。通常，在手机钱包模型中，用户可以通过使用实体货币“充值”他们的手机，然后使用充好的“电子货币”将资金转移到另一个手机号码或付款。这些资金只能用于移动运营商支持的服务，这是一个明显的限制。此外，在这样的传统的系统中，访问服务通常本质上是封闭的。例如，用户只能从合格的商家获得服务。这是类似于EVM(欧元、Visa、万事达卡)等系统，其中服务只对那些携带卡的用户可用以及只在具有EVMPOS的那些位置上可用。因此，存在开发用于改进现有电子交易系统的系统和方法的巨大的需求，以达成与传统的钱包一样更广泛的范围以及更大的开放性。坚信高效的电子系统的这种需求将在不久的将来增加，特别是考虑到政府强调减少政府补贴的分配以及提高透明度。政府甚至在考虑如何将资金直接分配给最终受益人。然而，正如上面所强调的，这需要受益人有银行账户。现实情况是，在新兴经济体中，大多数政府援助的接受者没有一家银行在他们的住房附近。即使受益人有银行账户，在许多情况下，他们获得这些资金也是一个后勤挑战，因为，访问可能需要步行数英里到最近的银行机构。更复杂的事实是，相当数量的用户缺乏基本的教育和阅读技能，使得这样的用户不能利用ATM。缺乏实时数据连接或24小时的电力也限制了现有的电子解决方案的推广。因此，存在开发高效的系统和方法以能提供手段来提高电子交易能力的巨大需求。需要减少要求实时连接到核心银行网络的交易的数量。需要减少到中心节点进行验证的交易的数量。需要能够进行非POS或ATM电子货币交易，特别是两个离线个体之间的交易，而无需第三方或中介。进一步需要开发可以提供给利用电子货币的用户不受限的自由的系统和方法。此外，在授权最终用户的同时，需要尽可能减少或删除实体货币，以减少最后一公里的现金管理问题，并需要使用互联网和移动电话的渗透，以取代传统的实体的银行基础设施。最近几年出现了各种各样的解决方案，以促进点对点的电子交易。例如，在专利文献1(KenAlgiene所著)中，描述了将资金从付款方转账到收款方的方法和系统。从付款方接收源资金。从源资金的一个值确定收款方资金的金额。与收款方资金相关联的转账标识符被生成并提供给付款方。从收款方接收转账标识符，该转账标识符提示控制收款方资金的向收款方的转账。源资金与收款方资金的至少一者采用一个或多个电子令牌的形式。每一个这样的电子令牌具有货币金额和用于识别金融机构的数字签名，该金融机构支持针对货币金额的电子令牌。然而，KenAlgiene并没有提供解决方案来克服如下问题：使用像移动设备这样的一个或多个电子设备来分配财务交易，而无需金融机构。例如，这种方法类似于目前的做法，即，获取“借记”，去银行将它们改为“贷记”。在上述情形中，考虑到如互联网的广域网的覆盖范围的局限性，上述系统不能以高效和经济的方式来轮换不同用户之间的财务交易。简言之，存在开发高效的系统和方法以能提供手段来提高电子交易能力的巨大需求。需要减少要求实时连接到核心银行网络的交易的数量。需要减少到中心节点进行验证的交易的数量。需要能够进行非POS或ATM电子货币交易，特别是两个离线个体之间的交易，而无需第三方或中介。进一步需要开发可以提供给利用电子货币的用户不受限的自由的系统和方法。此外，在授权最终用户的同时，需要尽可能减少或删除实体货币，以减少最后一公里的现金管理问题，并需要使用互联网和移动电话的渗透，以取代传统的实体的银行基础设施。在先技术文献专利文献1：本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于执行财务系统中不同用户之间的电子交易的系统，包含：至少一个服务器，其与所述财务系统连接，用于复制和存储所述用户的财务信息和个人信息；至少一个交易终端，其能通过广域网连接至所述服务器；以及一个或多个数字钱包，适于在离线方式下彼此通信或者与所述至少一个交易终端通信，以执行电子交易，以及诉讼在所述数字钱包以能通信的方式连接至至少一个交易终端时，使所执行的电子交易同步。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2014.04.16 IN 1040/DEL/20141.一种用于执行财务系统中不同用户之间的电子交易的系统，包含：至少一个服务器，其与所述财务系统连接，用于复制和存储所述用户的财务信息和个人信息；至少一个交易终端，其能通过广域网连接至所述服务器；以及一个或多个数字钱包，适于在离线方式下彼此通信或者与所述至少一个交易终端通信，以执行电子交易，以及诉讼在所述数字钱包以能通信的方式连接至至少一个交易终端时，使所执行的电子交易同步。2.根据权利要求1所述的系统，包含至少一个中心设备，所述中心设备能通过所述广域网连接至所述服务器和所述至少一个交易终端。3.根据权利要求1所述的系统，其中，所述服务器包含数据库，所述数据库用于存储所述用户的所述财务信息和个人信息。4.根据权利要求3所述的系统，其中，所述服务器中的数据包括所述用户的忠诚度积分、常客里程数、用户账户以及俱乐部会员信息。5.根据权利要求2所述的系统，其中，所述服务器与所述中心设备通过广域网来共享所述用户的信息。6.根据权利要求1所述的系统，其中，所述通信的手段是低功耗短距离通信。7.根据权利要求6所述的系统，其中，所述低功耗短距离通信是蓝牙、红外线、射频识别RFID、近场通信NFC、WiFi、ANT以及ZigBee当中的至少一者。8.根据权利要求1所述的系统，其中，所述至少一个交易终端是自助服务机、销售点POS、自动柜员机ATM或刷卡机、或者移动电话上运行的软件单元。9.根据权利要求1所述的系统，其中，所述一个或多个数字钱包与所述至少一个交易终端之间的同步包含：所述一个或多个数字钱包内和之间所执行的电子交易的调解和对账。10.根据权利要求1所述的系统，其中，一个或多个数字钱包中的每个数字钱包是独立硬件设备或安装在通信设备中的软件应用，所述通信设备包括移动电话和平板电脑。11.根据权利要求1所述的系统，其中，一个或多个数字钱包中的每个数字钱包能被多个用户使用。12.根据权利要求1所述的系统，其中，所述电子交易是以不同的货币来执行的。13.根据权利要求1所述的系统，其中，所述至少一个交易终端和所述一个或多个数字钱包包含在单个设备中。14.一种用于执行不同用户之间的电子交易的方法，每个所述用户携带数字钱包，所述方法包含如下步骤：启用第一数字钱包；从一个或多个所述数字钱包中选择一个数字钱包；以及通过通信手段从所述第一数字钱包向选出的所述数字钱包发送电子交易请求，其中，在选出的所述数字钱包或所述第一数字钱包中的任一者以能通信的方式连接至广域网时，所述电子交易取得与服务器或中心设备的同步。15.根据权利要求14所述的方法，其中，所述一个或多个数字钱包通过低功耗短距离通信来相互通信。16.根据权利要求14所述的方法，其中，执行所述电子交易还包括：通过低功耗短距离通信在选择出的所述数字钱包之间发送和接收贷记及...

【专利技术属性】
技术研发人员：阿修托许·潘德，
申请(专利权)人：核软件出口有限公司，
类型：发明
国别省市：印度;IN