一种企业资金风险移动管控系统及管控方法技术方案

本发明专利技术提供一种企业资金风险移动管控系统，所述系统包括一交易服务器、一申请端、至少一个凭证采集设备、一审核端、一授权端、以及一个操作端，所述交易服务器、申请端、审核端、授权端、操作端通过内网或者外网方式进行连接起来；所述凭证采集设备与所述申请端连接；本发明专利技术还提供了一种企业资金风险移动管控方法，解决企业内部审批流程与银行转账无缝对接，且UKEY的相关密码由企业主掌控，从根本上解决了企业资金转账风险，颠覆传统事后监督追溯等风控模式，实现对风险的主动防御，有效的干预，排除并化解风险，达到企业资金风险管控的目的。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及企业内部资金风险移动管控领域
，尤其涉及一种企业资金风险移动管控系统及管控方法。
技术介绍
目前，企事业单位内部在资金的划拨、使用、转账等财务操作环节，由于企业内部审批流程与银行资金账户系统没有直接完全对接，造成可能财务经办人员发生道德风险和操作风险等内控管理不善的原因引发的职务侵占、挪用公款等风险案件防不胜防，企业一般只能通过岗位制约和加强管理等人防手段，或者通过事后监督等技术手段降低风险，这种方式的时效性很差，发现问题时难以及时采取补救措施，存在较大的风险隐患。现有的企业资金风控控制，由现有的企业内部业务流程ERP或其他工作流组成，但是在实际企业内部资金审批流程与银行转账对接方面没有直接关联及控制，中小企业的个人账户及对公账户网银密码及UEKY等由出纳保管与操作，造成可能财务经办人员发生道德风险和操作风险等内控管理不善的原因引发的职务侵占。现有技术中公开了一种“提供网上资金汇划服务的系统和方法”，见公开号为：CN1684080，公开日为：2005-10-19的中国专利，该专利技术所述的系统包括:客户端浏览器、CA认证中心、银行服务器、分行前置机、分行业务处理系统和数据库。所述方法包括步骤:接收客户发送的请求信息；对客户的身份进行验证；接收并解密交易请求数据；处理分发交易数据至分行业务处理系统进行帐务和资金清算处理；由分行前置机进行通信协议和数据格式的转换,并将交易结果发送到银行服务器和将交易结果返回至客户端。该专利技术的优点是便于协助企业内部财务管理制度的改革,实现企业的内部资金调拨和集中对外支付的需要,提高企业资金的管理和使用效率,不仅省却了企业与银行之间大量的往返时间和精力,而且通过网上银行服务本身所设置的权限,实现资金的灵活调拨和集中管理,实现企业资金效率的最大化。但是该专利技术还是存在中小企业的个人账户及对公账户网银密码及UEKY等由出纳保管与操作，造成可能财务经办人员发生道德风险和操作风险等内控管理不善的原因引发的职务侵占。无法实现企业内部审批流程与银行转账无缝对接，无法根本上解决了企业资金转账风险。
技术实现思路
本专利技术要解决的技术问题之一，在于提供一种企业资金风险移动管控系统，解决企业内部审批流程与银行转账无缝对接，且UKEY的相关密码由企业主掌控，从根本上解决了企业资金转账风险，实现对风险的主动防御，有效的干预，排除并化解风险，达到企业资金风险管控的目的。本专利技术的技术问题之一是这样实现的：一种企业资金风险移动管控系统，所述系统包括一交易服务器、一申请端、至少一个凭证采集设备、一审核端、一授权端、以及一个操作端，所述交易服务器、申请端、审核端、授权端、操作端通过内网或者外网方式进行连接起来；所述凭证采集设备与所述申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中；所述凭证采集设备，用于采集身份证或者银行卡的信息；所述申请端，供出纳人员使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交给交易服务器；所述审核端，用于接收申请端发来的财务资金转账信息，根据审核端地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，并把审核信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给授权端；所述授权端，用于接收申请端或审核端发来的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对财务资金转账信息进行最后审核，并把最后的授权财务资金转账信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给操作端；所述操作端，用于接收授权端中已经授权转账的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对授权财务资金转账信息进行最后银企转账，并把最后的转账结果信息发送给交易服务器，并由交易服务器通知给所有授权端及申请端；所述交易服务器，用于接收申请端、审核端、授权端中的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。进一步的，所述申请端设置有：申请端消息模块、业务提交模块、凭证采集模块、以及查询统计模块；所述申请端消息模块：用于在申请端业务处理完毕后，由交易服务器推送处理结果给该申请端；所述业务提交模块，用于出纳操作的申请端提交一笔资金转账请求，并把该请求发送给服务器；所述凭证采集模块，通过指令方式控制凭证采集设备，并对该凭证采集设备拍照的清晰度、焦距参数做设置处理；所述查询统计模块，出纳能根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。进一步的，所述审核端设置有：审核消息模块、审核处理模块、申请端管理模块、以及查询分析模块；所述审核消息模块：用于在业务处理完毕后，由交易服务器推送处理结果给所述审核端；所述审核处理模块，根据申请端提交的业务数据，在交易服务器判断需要做审核处理后，同意申请端接收该数据，并对该笔业务资金数据做审核处理，签写审批意见，并提交给交易服务器；所述申请端管理模块，对申请端的提交权限做设置，提交笔数及金额的业务数据做设置处理；所述查询分析模块，根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。进一步的，所述授权端设置有：授权端消息模块、授权处理模块、规则设置模块、以及分析模块；所述授权端消息模块：用于在交易服务器推送待审批业务数据和操作端完成转账处理的结果数据给该授权端，授权端通过APP的方式接受该业务数据后进行消息通知；所述授权处理模块，对交易服务器推送的待审批业务数据进行授权处理，并把处理结果返回给交易服务器；所述规则设置模块，在授权端通过APP方式对授权的规则做设置、规则设置包括金额、笔数、权限、以及流程；所述分析模块，根据资金转账情况查询该企业资金流向、趋势，并做汇总与分析处理。进一步的，所述操作端设置有：认证处理模块、网银接口模块、数据同步接口以及转账业务处理模块；所述认证处理模块：对操作端和交易服务器之间的相互认证，进行密钥交换；所述网银接口模块：实现操作端通过交易接口或其他方式与各银行网银建立对接，使得企业内部业务数据流与银行端的资金流统一起来；所述数据同步接口：实现操作端与交易服务器之间保持待转账数据的同步一致性，申请端向交易服务器发起同步数据请求，而交易服务器返回同步数据给申请端；所述转账业务处理模块，根据配置的网银接口模块和数据同步接口进行具体处理转账数据。进一步的，所述交易服务器设置有：统一数据接口、统一认证模块、流程管理模块、安装认证模块、统计分析模块以及规则引擎模块；所述统一数据接口，用于接收来自申请端、审核端、授权端、操作端发送的业务数据，并对数据统一封装处理，并把交易服务器处理的返回结果通过该统一数据接口返回；所述统一认证模块，用于对所述管控系统的机构用户、角色、权限做统一分配、授权处理，使得各个设备端角色能统一分配处理，共享系统资源；所述流程管理模块，用于适应企业在业务流程上的使用，通过该业务流程的定义分配、分配、模板化达到系统在资金风险管控上的内部控制；所述安装认证模块，管理系统数据传输安全、接入安全、数据存储安全；所述统计分析模块，根据资金流的具体业务情况，企业及运营机构可根据相应的权限访问，统计该企业在一设定时间段内的资金管控情况；所述规则引擎模块，根据不同的业务场景模式，选取定义不同的数据字典、业务数据，定义相应的语言并建模，生产规则后进行配置，发布，并做调用处理。进一步的，本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述系统包括一交易服务器、一申请端、至少一个凭证采集设备、一审核端、一授权端、以及一个操作端，所述交易服务器、申请端、审核端、授权端、操作端通过内网或者外网方式进行连接起来；所述凭证采集设备与所述申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中；所述凭证采集设备，用于采集身份证或者银行卡的信息；所述申请端，供出纳人员使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交给交易服务器；所述审核端，用于接收申请端发来的财务资金转账信息，根据审核端地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，并把审核信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给授权端；所述授权端，用于接收申请端或审核端发来的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对财务资金转账信息进行最后审核，并把最后的授权财务资金转账信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给操作端；所述操作端，用于接收授权端中已经授权转账的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对授权财务资金转账信息进行最后银企转账，并把最后的转账结果信息发送给交易服务器，并由交易服务器通知给所有授权端及申请端；所述交易服务器，用于接收申请端、审核端、授权端中的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。...

【技术特征摘要】
1.一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述系统包括一交易服务器、一申请端、至少一个凭证采集设备、一审核端、一授权端、以及一个操作端，所述交易服务器、申请端、审核端、授权端、操作端通过内网或者外网方式进行连接起来；所述凭证采集设备与所述申请端连接；所述企业的转账相关密码信息只有相应的授权人员知晓并通过加密保存在系统中，且UKEY相关证书保留在企业中；所述凭证采集设备，用于采集身份证或者银行卡的信息；所述申请端，供出纳人员使用，通过对企业财务审批资料的信息核对，上报并提交给交易服务器；所述审核端，用于接收申请端发来的财务资金转账信息，根据审核端地址及相关身份信息对审核人员身份认证，并对财务资金转账信息进行审核，并把审核信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给授权端；所述授权端，用于接收申请端或审核端发来的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对财务资金转账信息进行最后审核，并把最后的授权财务资金转账信息发送给交易服务器并由交易服务器转发给操作端；所述操作端，用于接收授权端中已经授权转账的财务资金转账信息，根据相关身份认证，并对授权财务资金转账信息进行最后银企转账，并把最后的转账结果信息发送给交易服务器，并由交易服务器通知给所有授权端及申请端；所述交易服务器，用于接收申请端、审核端、授权端中的交易数据，并根据数据处理情况，将处理结果分发给相应其他端的设备。2.根据权利要求1所述的一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述申请端设置有：申请端消息模块、业务提交模块、凭证采集模块、以及查询统计模块；所述申请端消息模块：用于在申请端业务处理完毕后，由交易服务器推送处理结果给该申请端；所述业务提交模块，用于出纳操作的申请端提交一笔资金转账请求，并把该请求发送给服务器；所述凭证采集模块，通过指令方式控制凭证采集设备，并对该凭证采集设备拍照的清晰度、焦距参数做设置处理；所述查询统计模块，出纳能根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。3.根据权利要求1所述的一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述审核端设置有：审核消息模块、审核处理模块、申请端管理模块、以及查询分析模块；所述审核消息模块：用于在业务处理完毕后，由交易服务器推送处理结果给所述审核端；所述审核处理模块，根据申请端提交的业务数据，在交易服务器判断需要做审核处理后，同意申请端接收该数据，并对该笔业务资金数据做审核处理，签写审批意见，并提交给交易服务器；所述申请端管理模块，对申请端的提交权限做设置，提交笔数及金额的业务数据做设置处理；所述查询分析模块，根据相应权限查询已提交业务数据处理情况，并做汇总与分析处理。4.根据权利要求1所述的一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述授权端设置有：授权端消息模块、授权处理模块、规则设置模块、以及分析模块；所述授权端消息模块：用于在交易服务器推送待审批业务数据和操作端完成转账处理的结果数据给该授权端，授权端通过APP的方式接受该业务数据后进行消息通知；所述授权处理模块，对交易服务器推送的待审批业务数据进行授权处理，并把处理结果返回给交易服务器；所述规则设置模块，在授权端通过APP方式对授权的规则做设置、规则设置包括金额、笔数、权限、以及流程；所述分析模块，根据资金转账情况查询该企业资金流向、趋势，并做汇总与分析处理。5.根据权利要求1所述的一种企业资金风险移动管控系统，其特征在于：所述操作端设置有：认证处理模块、网银接口模块、数据同步接口以及转账业务处理模块；所述认证处理模块：对操作端和交易服务器之间的相互认证，进行密钥交换；所述网银接口模块：实现操作端通过交易接口或其他方式与各银行网银建立对接，使得企业内部业务数据流与银行端的资金流统一起来；所述数据同步接口：实现操作端与交易服务器之间保持待转账数据的同步一致性，申请端向交易服务器发起同步数据请求，而交易服务器返回同步数据给申请端；所述转账业务处理模块，根据配置的网银接...

【专利技术属性】
技术研发人员：林新忠，
申请(专利权)人：福建节点信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：福建;35