利用中间平台完成房产交易贷款的方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法和系统，该利用中间平台完成房产交易贷款的方法包括：实名认证过程；房源&信用检验过程；房产交易&资金监管过程和贷款申请过程。本发明专利技术根据申请人的情况以及房源性质选择贷款银行推荐，由贷款人选择需要贷款的银行、降低贷款成本，通过线上完成贷款的申请以及跟踪，保障交易真实性、提高交易方信任度、操作便捷、更易促成交易。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及电子商务领域，特别是涉及一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法及系统。
技术介绍
传统的房产交易模式是面对面进行的，即买方与卖方在中介的帮助下直接面对面的进行信息确认和合同签订，并且在房产交易过程中所述涉及到的房贷手续、过户手续等都必须由双方或其中一方到相关单位或部门当面办理。而现在房贷的种类和政策复杂多样，有公积金贷、商业贷和组合贷等，并且不同房源的交易过程都有不同的贷款政策，以及不同的购房者还款能力不同贷款政策也不同。在办理贷款过程需要提交客户的联系方式等个人资料，为了保证资料的可靠性，许多资料需要当事人当面提交，并且需要缺乏验证材料、验证房产、验证个人真实性等，在贷款业务办理过程中需要专业人士提供服务，因此过程极不方便。而现有通过互联网进行房贷的风控技术手段不全，存在以下问题：1、数据时效性差，贷款过程需要验证交易的真实性，交易过程的时效性很重要，交易过户和批贷前验证房源和征信情况，需要及时获得的是当前时点的数据，目前尚没有技术能及时获得征信数据和交易房源的状态数据。2、规则验证性缺乏，目前贷款更多的是在各地市的公积金中心和各地方的贷款银行进行贷款风险管理，各地中心和各地银行根据各自的风控规则设置了不同的贷款上限、首付下限、年限等，而且参与批贷的校验规则各不相同，因此贷款大多需要不同银行贷款的专业人士参与辅导。3、数据准确性缺乏，贷款涉及的资料包括收入证明、房产评估、征信、交易合同等诸多申请材料，这些材料的真实性和准确性，以目前的技术很难做到一一核实，因此较大程度上会存在骗贷的风险，在房地产市场价格走下坡路时会存在极大的资金安全隐患，并且，在数据传输过程中可能被篡改或窃取。
技术实现思路
本专利技术的目的在于，提供一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法，以解决现有技术中通过互联网申请房产贷款数据时效性差、规则验证性缺乏和数据准确性缺乏的技术问题。本专利技术的另一目的是，提供一种利用中间平台完成房产交易贷款的系统，以解决现有技术中通过互联网申请房产贷款数据时效性差、规则验证性缺乏和数据准确性缺乏的技术问题。本专利技术是这样实现的：本专利技术提供了一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法，包括：提供一中间平台，所述中间平台建立与买家的通信终端、卖家的通信终端、中介机构的通信和交易终端、蓝牙移动POS机、工商管理机构的子系统、征信机构子系统、中介协会子系统、房产交易机构子系统、住建管理机构的子系统、住房公积金管理子系统以及银行机构的子系统之间的通信连接；中间平台通过所述买家和卖家上传的身份证信息、手机号码和银行卡信息对买家和卖家进行实名制认证，并且通过将中介机构上传的中介机构信息以及中介经纪人信息发送给工商管理机构和中介协会进行中介机构资格认证和中介经纪人资格认证；中间平台在卖家实名制认证通过后获取卖家上传的房源信息，并交由住建管理机构和评估服务机构，由住建管理机构进行房源认证，由评估机构实地考察完成房产价值评估，房源认证的结果供中间平台用户查阅，在房源认证通过后供中间平台用户选购；中间平台获取买家上传的预购房源，根据该预购房源的信息通过智能撮合子系统和竞争抢单子系统以及客户关系管理子系统的业务交涉后的最终成交信息，生成房产交易电子合同并发送给买家和卖家，并且获取买家与卖家在电子合同上的签约信息完成在线合同签约，以及将已完成签约的电子合同交由住建管理机构和涉及的银行机构备案；中间平台获取买家及共同还款人的基本信息和信用信息，并根据买家的个人信用信息以及合同中的房产交易信息向买家发送贷款银行推荐信息，以及接收买家最终选定的贷款方式；中间平台获取各个贷款机构的贷款条件(各机构可以通过平台定期调整贷款条件)，根据买家的贷款需求和贷款条件平台匹配的贷款机构，向买家推荐贷款银行以及要求买家补充信息；中间平台将房源信息发送给评估机构，评估机构获取房源信息进行实地考察后出预评估报告，中间平台获取评估机构的预评估报告发送给买卖双方；中间平台根据房源的评估价和实际交易价格计算购房首付和贷款金额，并将购房首付和贷款金额至少发送给买家；中间平台核验和跟踪房产交易信息，根据买家选定的贷款方式、所购房屋信息、买家还款能力、个人信用信息、住房公积金缴存情况以及贷款银行放款规则生成不同银行的可贷款金额和可贷款期限，中间平台获取买家最终确定的贷款银行和贷款方式，向住房公积金管理机构和/或商业银行在线申请购房贷款；中间平台通过蓝牙移动POS机刷卡获取买家提供的购房首付款并存入指定监管资金账户的对账凭证，包括支付的评估费、中介服务费等；中间平台获取买家授权银行查询征信的电子授权书以及申请电子材料，提交银行机构查询征信和在线审批贷款额度，住房公积金管理机构和/或贷款银行在线审批材料，通过中间平台核验交易真实性以及申请人实名认证情况，贷款审批结果通过中间平台通知买卖双方。进一步的，在买家、卖家实名制认证时，以及买家和卖家签订电子合同时，获取买家和卖家的视频信息用于视频辅助认证。进一步的，所述中间平台通过专线、VPN或加密签名链路链接渠道与工商管理机构的子系统、征信机构子系统、中介协会子系统、住房公积金管理中心子系统、住建管理机构的子系统以及银行机构的子系统建立通信连接。进一步的，买方与贷款银行完成面签，买卖双方线下完成交易，在购房贷款审核通过后，将住房公积金管理机构和/或商业银行贷款资金下发至监管资金账户并通过监管银行完成贷款结算。进一步的，所述监管资金账户包括服务方子账户单元用于记录应收佣金或提成，房源方子账户单元用于记录应收房款，贷款方子账户单元用于记录交易过程中的贷款进出情况，以及计息单元用于记录贷款账户内停留的资金积数进行计息。本专利技术提供了一种利用中间平台完成房产交易贷款的系统，包括买家通信终端、卖家通信终端、中介机构通信交易终端和中间平台，中间平台包括应用服务器和渠道服务器；所述买家通信终端用于上传买家的个人身份信息、上传预购房源信息、浏览中间平台上公开的真实房源信息以及在线签订购房合同，上传贷款材料信息、选择贷款机构提交贷款资料，通过连接蓝牙移动POS机完成首付款支付(有些还包括定金、贷款首付款和其他服务佣金支付)，所述个人身份信息包括身份证信息、手机号码和银行卡信息；所述卖家通信终端用于上传卖家的个人身份信息、上传真实房源信息以及在线独家或非独家委托售房、签订购房合同，所述个人身份信息包括身份证信息、手机号码和银行卡信息；所述应用服务器包括实名认证单元、签约单元、贷款申请单元和监管资金账户单元；实名认证单元用于根据买家和卖家上传的身份证信息、手机号码和银行卡信息对买家和卖家进行实名制认证，以及将中介机构上传的中介机构信息以及中介经纪人信息发送给工商管理机构、中介协会进行中介机构资格认证和中介经纪人资格认证；签约单元用于根据买家上传的预购房源的信息和交涉后的成交价生成房产交易电子合同并发送给买家和卖家，并且获取买家与卖家在电子合同上的签约信息完成在线合同签约，以及将已完成签约的电子合同交由住建管理机构和银行机构备案；监管资金账户单元用于完成买方监管资金支付的勾对、监管和结付，通过房源方子账户单元管理买方预存的定金，购房方子账户单元管理买方预存的其他首付款以及贷款资金，服务方子账户单元管理中介或服务机构的佣金；贷款申请单本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，包括：提供一中间平台，所述中间平台建立与买家的通信终端、卖家的通信终端、中介机构的通信和交易终端、蓝牙移动POS机、工商管理机构的子系统、中介协会子系统、征信机构子系统、房产交易机构子系统、住建管理机构的子系统、公积金管理机构子系统以及银行机构的子系统之间的通信连接；中间平台通过所述买家和卖家上传的身份证信息、手机号码和银行卡信息对买家和卖家进行实名制认证，并且通过将中介机构上传的中介机构信息以及中介经纪人信息发送给工商管理机构和中介协会进行中介机构资格认证和中介经纪人资格认证；中间平台在卖家实名制认证通过后获取卖家上传的房源信息，并交由住建管理机构和评估服务机构，由住建管理机构进行房源认证，由评估机构实地考察完成房产价值评估，房源认证的结果供中间平台用户查阅，房源认证通过后供中间平台用户选购；中间平台获取买家上传的预购房源，根据该预购房源的信息通过智能撮合子系统和竞争抢单子系统以及客户关系管理子系统的业务交涉后的最终成交信息，生成房产交易电子合同并发送给买家和卖家，并且获取买家与卖家在电子合同上的签约信息完成在线合同签约，以及将已完成签约的电子合同交由住建管理机构和涉及的银行机构备案；中间平台获取买家及共同还款人的基本信息和信用信息，并根据买家的个人信用信息以及合同中的房产交易信息向买家发送贷款银行推荐信息，以及接收买家最终选定的贷款方式；中间平台获取各个贷款机构的贷款条件，根据买家的贷款需求和贷款条件平台匹配的贷款机构，向买家推荐贷款银行以及要求买家补充信息；中间平台将房源信息发送给评估机构，评估机构获取房源信息进行实地考察后出预评估报告，中间平台获取评估机构的预评估报告发送给买卖双方；中间平台核验和跟踪房产交易信息，根据买家选定的贷款方式、所购房屋信息、买家还款能力、个人信用信息、住房公积金缴存情况以及贷款银行放款规则生成不同银行的可贷款金额和可贷款期限，中间平台获取买家最终确定的贷款银行和贷款方式，向住房公积金管理机构和/或商业银行在线申请购房贷款；中间平台根据房源的评估价和实际交易价格计算购房首付和贷款金额，并将购房首付和贷款金额至少发送给买家；中间平台通过蓝牙移动POS机刷卡获取买家提供的购房首付款并存入指定银行的监管资金账户的对账凭证；中间平台获取买家授权银行查询征信的电子授权书以及申请电子材料，提交银行机构查询征信和在线审批贷款额度，住房公积金管理机构和/或贷款银行在线审批材料，通过中间平台核验交易真实性以及申请人实名认证情况，贷款审批结果通过中间平台通知买卖双方。...

【技术特征摘要】
1.一种利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，包括：提供一中间平台，所述中间平台建立与买家的通信终端、卖家的通信终端、中介机构的通信和交易终端、蓝牙移动POS机、工商管理机构的子系统、中介协会子系统、征信机构子系统、房产交易机构子系统、住建管理机构的子系统、公积金管理机构子系统以及银行机构的子系统之间的通信连接；中间平台通过所述买家和卖家上传的身份证信息、手机号码和银行卡信息对买家和卖家进行实名制认证，并且通过将中介机构上传的中介机构信息以及中介经纪人信息发送给工商管理机构和中介协会进行中介机构资格认证和中介经纪人资格认证；中间平台在卖家实名制认证通过后获取卖家上传的房源信息，并交由住建管理机构和评估服务机构，由住建管理机构进行房源认证，由评估机构实地考察完成房产价值评估，房源认证的结果供中间平台用户查阅，房源认证通过后供中间平台用户选购；中间平台获取买家上传的预购房源，根据该预购房源的信息通过智能撮合子系统和竞争抢单子系统以及客户关系管理子系统的业务交涉后的最终成交信息，生成房产交易电子合同并发送给买家和卖家，并且获取买家与卖家在电子合同上的签约信息完成在线合同签约，以及将已完成签约的电子合同交由住建管理机构和涉及的银行机构备案；中间平台获取买家及共同还款人的基本信息和信用信息，并根据买家的个人信用信息以及合同中的房产交易信息向买家发送贷款银行推荐信息，以及接收买家最终选定的贷款方式；中间平台获取各个贷款机构的贷款条件，根据买家的贷款需求和贷款条件平台匹配的贷款机构，向买家推荐贷款银行以及要求买家补充信息；中间平台将房源信息发送给评估机构，评估机构获取房源信息进行实地考察后出预评估报告，中间平台获取评估机构的预评估报告发送给买卖双方；中间平台核验和跟踪房产交易信息，根据买家选定的贷款方式、所购房屋信息、买家还款能力、个人信用信息、住房公积金缴存情况以及贷款银行放款规则生成不同银行的可贷款金额和可贷款期限，中间平台获取买家最终确定的贷款银行和贷款方式，向住房公积金管理机构和/或商业银行在线申请购房贷款；中间平台根据房源的评估价和实际交易价格计算购房首付和贷款金额，并将购房首付和贷款金额至少发送给买家；中间平台通过蓝牙移动POS机刷卡获取买家提供的购房首付款并存入指定银行的监管资金账户的对账凭证；中间平台获取买家授权银行查询征信的电子授权书以及申请电子材料，提交银行机构查询征信和在线审批贷款额度，住房公积金管理机构和/或贷款银行在线审批材料，通过中间平台核验交易真实性以及申请人实名认证情况，贷款审批结果通过中间平台通知买卖双方。2.根据权利要求1所述的利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，在买家、卖家实名制认证时，以及买家和卖家签订电子合同时，获取买家和卖家的视频信息用于视频辅助认证。3.根据权利要求1所述的利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，所述中间平台通过专线、VPN或加密签名链路链接渠道与工商管理机构的子系统、征信机构子系统、中介协会子系统、住房公积金管理中心的机构子系统、住建管理机构的子系统以及银行机构的子系统建立通信连接。4.根据权利要求1所述的利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，买方与贷款银行完成面签，买卖双方线下完成交易，在购房贷款审核通过后，将住房公积金管理机构和/或商业银行贷款资金下发至监管资金账户并完成贷款结算。5.根据权利要求1所述的利用中间平台完成房产交易贷款的方法，其特征在于，所述监管资金账户包括服务方子账户单元用于记录应收佣金或提成，房源方子账户单元用于记录应收房款，贷款方子账户单元用于记录交易过程中的贷款进出情况，以及计息单元用于记录贷款账户内停留的资金积数进行计息。6.一种利用中间平台完成房产交易贷款的系统，...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄志锋，
申请(专利权)人：福建省中电网络商务投资有限公司，
类型：发明
国别省市：福建;35