对授权进行令牌化制造技术

本文公开了用于创建可共享令牌的系统、方法和非暂态计算机可读存储介质，该可共享令牌指向被存储在安全在线平台中的金融信息并可用于金融交易。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】相关申请的交叉引用本专利申请要求于2014年1月30日提交的名称为“TOKENIZING AUTHORIZATIONS”的美国非临时专利申请No.14/169,024的优先权，其内容全文以引用方式并入本文。
技术介绍
1.
本公开涉及创建可共享令牌以及使用其来完成交易。2.引入将购买权力委托给另一个人可包括允许商家通过商家使用所记录的金融信息与持卡人的委托代表进行交易。例如，一些商家提出将个人或公司的金融卡信息保存在文件上，使得持卡人或其委托代表在无需呈现金融卡的情况下便可与商家完成交易。然而，这种做法有很高的滥用风险，并且一些金融卡安全标准机构明确禁止这种做法，诸如支付卡行业数据安全标准。将购买权力转让给委托代表的其他方法包括将公司信用卡分发给雇员或事先为特定物品付款并授权委托代表在零售点提取物品。然而，公司信用卡可能有着很高的行政管理成本，并且还可能涉及雇员将滥用其授权的高风险。店内取货方法不允许委托代表自己作出购买决策，并且通常在其(例如，仅有一个明确识别的委托代表)可取货方面受到限制。用于允许委托代表作出购买决策的其他方法涉及向委托代表发放礼品卡以及简单地分发现金。然而，向委托代表发放礼品卡或现金与侵占、他人窃用等机会共存。此外，在公司环境中发放礼品卡或现金不能进行充分记账、责任承担、商品折旧等。
技术实现思路
本公开的附加特征和优点将在随后的描述中进行阐述，并且部分地将从该描述显而易见，或者可通过实践本文所公开的原理而获知。本公开的特征和优点可借助于所附权利要求中特别指出的仪器和组合来实现并获得。本公开的这些和其他特征将通过以下描述和所附权利要求变得更加充分地明显，或者可通过实践本文所阐述的原理而获知。公开了用于创建可共享令牌的系统、方法和非暂态计算机可读存储介质，该令牌指向被存储在安全在线平台中的金融信息并可用于金融交易中。所公开的技术可能涉及用户利用令牌化服务认证其自身并请求指向用户的金融信息的令牌。令牌化服务可将金融信息编码到令牌中并向用户发送该金融信息。然后，可对令牌进行解码并用于执行交易。该令牌还可从用户转让到一个或多个委托代表并由委托代表用于执行交易。由于持卡人由令牌化服务唯一地认证，持卡人设备仍然可查看、更改或取消令牌。因此，尽管令牌被转让到委托代表并可由委托代表使用，但是持卡人保持对金融信息的最终控制。本技术的一些实施方案涉及使用令牌化预授权以能够在店内购物时实现无卡交易，而无需商店将信用卡信息存储在文件上。令牌化服务可请求外部收单机构对持卡人预授权，并且在接收到预授权时，创建指向预授权的可转让的可扫描令牌。由于持卡人被令牌化服务唯一地授权，预授权保持可被持卡人访问。此外，持卡人可向一个或多个委托代表转让令牌。接收到被转让给他们的令牌化预授权的持卡人的委托代表有能力像使用现金一样使用预授权令牌为其自己选择的商品或服务进行付款。委托代表自身也可将令牌转让给其他受让人，其他受让人也可使用令牌，该令牌受到持卡人对令牌设立的附加限制。本技术的一些实施方案涉及用于提供令牌化服务的在线平台的系统、方法和计算机可读介质，该令牌化服务包括在在线平台中认证持卡人，以及从持卡人接收对从持卡人的账户获得针对一定金额的令牌化预授权的请求。该在线平台可从收单银行请求预授权，并且在接收到银行确认时创建并存储令牌，该令牌可被共享和扫描以完成最高至指定量的购买。当在线平台从商家接收到在销售点终端处的金融交易中使用令牌的请求时，在线平台可请求银行确认在商家请求中所识别的授权有效，并且如果是这样，通知商家继续进行销售。本技术的一些实施方案涉及利用附加安全要求来对令牌进行编码。例如，该令牌在被扫描时，可通知商家该持卡人指定被允许使用令牌的一个或多个人。如持卡人所指定的，商家然后可从使用令牌的委托代表要求照片识别。同样，持卡人可请求对可将令牌共享多少次，可在何时或何地使用令牌，以及可使用令牌购买什么物品等的令牌化服务编码限制。一些实施方案涉及将令牌编码为二维可扫描条形码，并且该条形码被发送到用户并被显示为数字钱包应用程序中的数字卡。附图说明为了描述可获得本公开的上述和其他优点及特征的方式，将通过参考附图中示出的具体实施方案来呈现以上简述的原理的更具体的描述。理解到这些附图仅示出了本公开的示例性实施方案，并且因此不被视为是对本公开范围的限制，将通过使用附图利用附加特定性和细节来描述和解释本文的原理，其中：图1示出了对预授权进行令牌化的示例性方法；图2示出了根据本专利技术所公开的技术的一些实施方案的用于创建、共享和收回令牌化预授权的系统；图3示出了用于描述了根据本技术的一些实施方案的在使用令牌化预授权完成交易时客户端设备、商家设备、令牌化服务代理和收单机构之间的交互的流程图；图4示出了在使用令牌化预授权与商家POS系统完成交易时对预授权进行令牌化并为商家提供确认的示例性方法；图5A示出了根据本技术的一些实施方案的在数字钱包应用程序中的一个或多个数字通行证中被编码为二维条形码的令牌化预授权的图形表示；图5B示出了根据本技术的一些实施方案的在数字钱包应用程序中的一个或多个数字通行证中被编码为二维条形码的令牌化预授权的图形表示；图6示出了根据本技术的一些实施方案的创建可共享令牌化预授权的更一般化的方法；图7A示出了常规系统总线计算系统架构，其中该系统的部件使用总线彼此电通信；以及图7B示出了具有芯片组架构的可用于执行所述方法并生成和显示图形用户界面(GUI)的计算机系统。具体实施方式下面详细论述本公开的各种实施方案。虽然论述的是具体实施，但应当理解这仅仅为了例示的目的。相关领域的技术人员将认识到，在不脱离本公开的实质和范围的情况下可使用其他部件和配置。本公开解决了现有技术中对允许持卡人向委托代表转让购买权以进行交易的方法的需求。一些实施方案解决了现有技术中对唯一地识别持卡人的方法的需求，以便使持卡人保持对金融信息的控制，同时还允许被授权的委托代表作出个体购买决定，而无需商家存储金融信息且无需翻修商家销售点基础设施。本公开涉及用于创建指向在线平台上的预授权或其他交易的可共享令牌的系统、方法和非暂态计算机可读介质。本技术的一些实施方案涉及通过使用令牌化预授权来唯一地授权支付方的代理进行选择并支付商品或服务来实现店内购买的无卡交易，而无需利用商店代理来存储信用卡信息。本专利技术所公开的技术涉及持卡人利用令牌化服务认证其自身，以及请求指向金融信息或金融交易的可转让令牌，诸如预授权。该令牌化服务可向持卡人发送令牌，可在销售点终端处对令牌进行解码并用于执行购买。该令牌还可从持卡人转让到一个或多个委托代表并由委托代表使用。而且，由于持卡人被令牌化服务唯一地认证，持卡人设备仍然可查看、更改或取消被编码到令牌中的金融信息或交易。因此，尽管令牌被转让到委托代表并可由委托代表使用，但持卡人保持对令牌的最终控制。以下描述中的一些描述详述了对金融卡预授权进行令牌化以在持卡人/委托代表和商家之间执行无卡交易；然而如下文将要解释的，很多其他交易类型也可受益于令牌化授权。类似地，一些描述论述了金融卡；然而，
可将该技术应用于许多类型的金融账户类型，诸如支票账户、托管账户、信托、直接信贷条款、商业租赁、消费贷款等。图1示出了对预授权进行令牌化本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种计算机实现的方法，包括：在计算机存储位置中存储针对要使用用户的金融账户完成的金融交易类型的授权；对令牌进行编码，所述令牌在被解码时指向所述计算机存储位置中的所述授权；使所述令牌能够用于由所述用户指定的一方；从商家接收使用解码令牌完成特定交易的请求；验证所述解码令牌匹配指向被存储在所述计算机存储位置中的所述授权的所述令牌，并且所述特定交易与在所述授权中描述的所述金融交易类型相对应；以及通知所述商家所述交易被授权使用所述用户的金融账户来完成。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2014.01.30 US 14/169,0241.一种计算机实现的方法，包括：在计算机存储位置中存储针对要使用用户的金融账户完成的金融交易类型的授权；对令牌进行编码，所述令牌在被解码时指向所述计算机存储位置中的所述授权；使所述令牌能够用于由所述用户指定的一方；从商家接收使用解码令牌完成特定交易的请求；验证所述解码令牌匹配指向被存储在所述计算机存储位置中的所述授权的所述令牌，并且所述特定交易与在所述授权中描述的所述金融交易类型相对应；以及通知所述商家所述交易被授权使用所述用户的金融账户来完成。2.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中由所述用户指定的所述一方是从所述用户以及由所述用户指定的一个或多个委托代表之中选择的。3.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括：从所述用户接收针对所述金融交易类型预授权所述用户的金融账户的请求；以及接收以批准针对所述金融交易类型预授权所述用户的金融账户的形式的所述授权。4.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括：从所述用户接收为了使用所述令牌完成交易而施加附加要求的请求，其中对数字令牌进行编码进一步包括将所述附加要求编码到所述令牌中。5.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，还包括：从所述商家接收使用所述用户的金融账户完成所述交易的确认；以及通知所述用户使用所述用户的金融账户完成了所述交易。6.根据权利要求1所述的计算机实现的方法，其中对令牌进行编码进一步包括：创建表示所述令牌的能够扫描的代码；以及向与所述用户相关联的电子设备发送指令，所述指令使得所述电子设备显示包含所述能够扫描的代码的图形元素。7.一种计算机可读介质，所述计算机可读介质包括一个或多个软件过程以及一个或多个数据结构，所述一个或多个软件过程以及所述一个或多个数据结构当由一个或多个处理器执行时使得所述一个或多个处理器执行方法，所述方法根据权利要求1-6中任一项所述。8.一种系统，包括：网络接口，所述网络接口被配置为从外部收单机构接收针对要使用用户的金融账户完成的金融交易类型的授权；存储器存储位置，所述存储器存储位置被配置为存储针对要使用用户的金融账户完成的金融交易类型的所述授权；处理器，所述处理器被配置为对令牌进行编码，所述令牌在被解码时指向所述计算机存储位置中的所述授权；所述网络接口被进一步配置为：使所述令牌能够用于由所述用户指定的一方；以及从商家接收使用解码令牌完成特定交易的请求；所述处理器被进一步配置...

【专利技术属性】
技术研发人员：M·H·杰福恩，A·L·罗宾森，
申请(专利权)人：苹果公司，
类型：发明
国别省市：美国;US