一种智能理财方法和装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种智能理财方法和装置，所述方法包括以下步骤：读取客户的鉴权信息获取鉴权客户，所述鉴权客户为签约购买理财产品的客户，所述鉴权信息包括理财条件；获取所述鉴权客户的流动资金和理财条件，所述流动资金为鉴权客户可用资金，所述流动资金至少包括活期存款，所述理财产品的收益高于所述活期存款的收益；根据所述鉴权客户的流动资金、理财条件、理财产品的购买条件计算可以购买理财产品的预购金额，并利用所述鉴权客户的流动资金购买所述理财产品。本发明专利技术用相应的理财产品灵活地将客户的活期存款进行有效的理财，在满足用户使用的同时协助客户收益最大化。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融数据处理
，尤其涉及一种智能理财方法和装置。
技术介绍
目前活期存款的利率较低，由于时间关系或者理财意识薄弱，许多客户长期将一笔钱进行活期存款，如此，就不能享受更高的收益。另外，活期存款的用户比较多时，这些活期存款的数额是比较庞大的，目前并没有相应的产品能够灵活地将这些资金进行有效的利用。所以急需一些产品能够对活期的存款进行理财，以协助客户收益最大化。
技术实现思路
有鉴于此，实有必要提供一种智能理财方法和装置以对客户活期的存款进行理财，以协助客户收益最大化。—种智能理财方法，所述方法包括如下步骤:读取客户的鉴权信息获取鉴权客户，所述鉴权客户为签约购买理财产品的客户，所述鉴权信息包括理财条件；获取所述鉴权客户的流动资金和理财条件，所述流动资金为鉴权客户当前可用资金，所述流动资金至少包括活期存款，所述理财产品的收益高于所述活期存款的收益；以及根据所述鉴权客户的流动资金、理财条件、理财产品的购买条件计算可以购买理财产品的预购金额，并利用所述鉴权客户的流动资金购买所述理财产品。—种智能理财装置包括鉴权模块、获取模块以及理财模块。鉴权模块，用于读取客户的鉴权信息获取鉴权客户，所述鉴权客户为签约购买理财产品的客户，所述鉴权信息包括理财条件。获取模块，用于获取所述鉴权客户的流动资金和理财条件，流动资金为鉴权客户可用资金，流动资金至少包括活期存款；所述理财产品的收益高于活期存款的收益。理财模块，用于根据所述鉴权客户的流动资金、理财条件、理财产品的购买条件计算可以购买理财产品的预购金额，并利用所述鉴权客户的流动资金购买所述理财产品。本专利技术用相应的理财产品灵活地将客户的活期存款进行有效的理财，在满足用户使用的同时协助客户收益最大化。【附图说明】为了更清楚地说明本专利技术实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为第一实施例的智能理财方法流程图。图2_图4为第二实施例的智能理财方法流程图。图5为第三实施例的智能理财方法流程图。图6为图5所示步骤S404的子流程图。图7为第一实施例的智能理财装置的功能模块图。图8为第二实施例的智能理财装置的功能模块图。图9为第三实施例的智能理财装置的功能模块图。【具体实施方式】为使本专利技术的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本专利技术实施方式作进一步地详细描述。请参看图1，其为第一实施例的智能理财方法流程图。该智能理财方法应用于金融系统平台中，例如，银行系统平台、电子商务系统平台、第三方支付平台等。金融系统平台可供客户进行活期存款也可提供各种理财产品。理财产品的收益大于活期存款的收益。具体地，智能理财方法包括如下步骤。步骤S101，判断是否到达理财产品的查询时间。若到达理财产品的查询时间，执行步骤S101，反之，执行步骤S101。具体地，该查询时间可以为在某个时间点、某些时间段、或者时周期。该查询时间为理财产品的出售时间或者周期。理财产品的查询时间可以为任意一种理财产品的出售时间。步骤S102，读取客户的鉴权信息获取鉴权客户，所述鉴权客户为签约购买该理财产品的客户。客户的鉴权信息包括客户的年龄信息、客户的风险评测信息、客户签约购买理财产品的信息等。在本实施例中，鉴权客户为签约购买了定期和活期的理财产品的客户。该鉴权信息由客户进行设置。客户用账号(ID)来表示，可以为身份证号、手机号码、电子邮箱号码、或者账户名称等。一个客户对应一个唯一的账号。具体地，该方法提供相应的用户界面以供客户输入鉴权信息，并对客户的鉴权信息进行保存以达到鉴权信息的设置。客户的年龄信息优选地设置为18?65但并不仅限于此。客户的风险评测信息表示客户理财风险的喜好，如此可以根据客户的风险评测信息向对应类型客户推荐适合的理财产品。客户的类型可分为保守型、平衡稳健型、积极进取型等。若客户为保守型，则为客户推荐风险较低的理财产品。若客户的类型为积极进取型，则为客户推荐风险系数相对来说比较高、收益比较大的理财产品，如基金等。客户签约购买理财产品的信息包括签约的理财产品和理财条件。客户签约购买理财产品还可以进行暂停、激活、解约、修改等。理财产品包括定期理财产品和活期理财产品。活期理财产品的种类可以为一种或者多种；定期理财产品的种类可以为一种或者多种。在一些实施例中理财产品还具有购买条件，例如，时间期限、收益但不仅限于此。在本实施方式中，一个客户仅能购买一种活期理财产品。活期理财产品的收益高于活期存款的收益但低于定期理财产品的收益。理财产品的理财条件包括留存活期金额、理财产品的收益条件、期限条件等。具体地，收益条件为收益起点的数值，表示客户仅购买高于该收益的理财产品。期限条件为定期理财产品的期限。理财产品的理财条件可以由用户在条件范围内自由设定，也可以为默认的条件。留存活期金额表示客户需要保留的最低流动资金。步骤S103，获取鉴权客户的流动资金和理财条件。该理财产品可以为活期理财产品也可以为定期理财产品。鉴权客户的流动资金为鉴权客户的当前可用资金。在本实施例中，该流动资金为活期存款。步骤S104，根据鉴权客户的流动资金和理财条件、理财产品的购买条件判断鉴权客户是否可以购买该理财产品。若可以购买该理财产品，执行步骤S105 ;若不可以购买理财产品，流程结束。步骤S105，根据理财产品的购买条件、鉴权客户的流动资金和理财条件计算可以购买该理财产品的预购金额。步骤S106，根据该鉴权客户的流动资金和所述预购金额购买该理财产品。具体，可以利用所述活期存款购买该理财产品。在一些实施例中，客户签约的活期理财产品的购买条件还包括了每日最高购买金额、每日最高赎回金额。下面以具体的实施例说明此种条件下，该智能理财方法实现理财的流程图。请参看图2-图4，其为第二实施例的智能理财方法流程图。在本实施例中，流动资金为活期存款和活期理财产品的可赎回金额。该理财产品为活期理财产品。在一些活期理财产品中，有些活期理财产品具有每日最高购买金额和/或每日最高赎回金额两种购买条件。该智能理财方法包括如下步骤。步骤S201，判断是否到达理财产品的查询时间。该预设的查询时间可以为某个时间点、某些时间段、或者时间周期。该理财产品为活期理财产品。若到达，执行步骤S202，反之执行步骤S201。步骤S202，查询客户的鉴权信息并获取鉴权客户。步骤S203，获取鉴权客户的活期存款和客户已购买理财产品的金额。具体地，已购买理财产品金额可以为O或者大于O。...

【技术保护点】
一种智能理财方法，其特征在于，所述方法包括：读取客户的鉴权信息获取鉴权客户，所述鉴权客户为签约购买理财产品的客户，所述鉴权信息包括理财条件；获取所述鉴权客户的流动资金和理财条件，所述流动资金为鉴权客户可用资金，所述流动资金至少包括活期存款，所述理财产品的收益高于所述活期存款的收益；以及根据所述鉴权客户的流动资金、理财条件、理财产品的购买条件计算可以购买理财产品的预购金额，并利用所述鉴权客户的流动资金购买所述理财产品。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：李洁，龚为川，
申请(专利权)人：平安科技深圳有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44