一种获取借款额度的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术实施例公开了一种获取借款额度的方法及装置，通过在数据库中设定S的计算规则和相关科目基础数值存储，在第一轮运算过程中，按照借款额度为0得到T值避免了原有方案盲目“试根”的过程；第二步即可使用T值，利用目标倒推法计算实际产生的借款额度。本发明专利技术实施例中的方案消除原有处理流程中的环状过程，两步就可以得到分析过程中产生的借款额度，使得整个分析流程耗时变得可以预期，从而提高了问题的处理效率和方案的实用性；在数据存储方面，可以根据具体分析的方式，在数据库中配置存储使用到的基础数据和运算规则，相比excel等电子表格程序，本发明专利技术实施例中的方案可以在更多业务过程复杂的投资项目中进行预测分析。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术实施例涉及长期投资分析的
，尤其涉及一种获取借款额度的方法及装置。
技术介绍
在现有的长期投资分析方案中，采用的工具是普通的电子表格工具，如微软公司的Excel套件。而借款额度的计算使用的是一种类似数学中的试根法:即运用条件导向法的思维解决问题。每次使用一个试探值Ti放入到现金流中，检查Ti及Ti产生的利息Ri对期末现金及其等价物Si与最低资金保证值M常量之间的差距Di，根据每次Di的值反过来调整Ti的值，直到Di趋近于0，此时即认为得到了准确Ti值。在实际应用情况中，求出的Ti和Ri还可能要根据不同的借款类型，分配到不同的年份。此试根法有不同的缺陷，例如:⑴工具缺陷，Excel只是专业的电子表格存储和计算工具，无法根据实际需求定制计算流程，虽然有VBA编程支持，但受制于Excel单文件限制，无法进行大量数据的复杂计算分析。(2)安全缺陷，普通的电子表格软件没有提供或者仅提供很简陋的数据加密措施，使用这些工具保存企业敏感数据风险高。(3)算法缺陷，运用条件导向思维并采用试根法解决借款计算的问题，第一次选择Ti的值很重要，它会影响到后面重复试验的次数，但在实际应用中，第一次就选中合适的Ti值往往比较困难，选取的不恰当，导致反复尝试的次数过多，效率低下。对于η年的投资模型，如果平均每年“试根”次数用一个函数f(m)表示，则这种方法的时间复杂度为O(f(m)η)，在实际应用场景，甚至是企业级数据库中的表现都不尽如人意。
技术实现思路
本专利技术实施例的目的在于提出一种获取借款额度的方法及装置，旨在解决传统投资分析方案的盲目性和低效性以及在实际应用中的局限性。为达此目的，本专利技术实施例采用以下技术方案:—种获取借款额度的方法，所述方法包括:根据预先设置的算法获取资金缺口 T值；根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值。优选地，所述根据预先设置的算法获取资金缺口 T值，包括:获取期末现金及其等价物S与最低资金保证值M ; 获取所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)，所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)为所述资金缺口 T值。优选地，所述S作为一个会计科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS中，所述M作为一个常量科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS表中；或者，所述M作为一个常量科目保存在预定义计算规则信息表BSE_F0RMULAS中。优选地，所述根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值，包括:根据贷款参数项配置表REP_DEBT_ITEMS获取对应借款类型的利率r ;利用目标倒推法获取所述D值与所述T值、所述利率r的关系；根据所述D值与所述T值、所述利率r的关系获取所述D值。优选地，所述D值与所述T值、所述利率r的关系，包括:D = 2*(Abs(S-M))/(l-r) = 2T/(l-r) ο一种获取借款额度的装置，所述装置包括:第一获取单元，用于根据预先设置的算法获取资金缺口 T值；第二获取单元，用于根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值。优选地，所述第一获取单元，用于:获取期末现金及其等价物S与最低资金保证值M ;获取所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)，所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)为所述资金缺口 T值。优选地，所述S作为一个会计科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS中，所述M作为一个常量科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS表中；或者，所述M作为一个常量科目保存在预定义计算规则信息表BSE_F0RMULAS中。优选地，所述第二获取单元，包括:第一获取子单元，用于根据贷款参数项配置表REP_DEBT_ITEMS获取对应借款类型的利率r ；第二获取子单元，用于利用目标倒推法获取所述D值与所述T值、所述利率r的关系;第三获取子单元，用于根据所述D值与所述T值、所述利率r的关系获取所述D值。优选地，所述第二获取子单元，用于:Di = 2* (Abs (S-M) )/(l-r) = 2T/ (l_r)。本专利技术实施例通过在数据库中设定S的计算规则和相关科目基础数值存储，在第一轮运算过程中，按照借款额度为O得到T值避免了原有方案盲目“试根”的过程；第二步即可使用T值，利用目标倒推法计算实际产生的借款额度。本专利技术实施例中的方案消除原有处理流程中的环状过程，两步就可以得到分析过程中产生的借款额度，使得整个分析流程耗时变得可以预期，从而提高了问题的处理效率和方案的实用性；在数据存储方面，可以根据具体分析的方式，在数据库中配置存储使用到的基础数据和运算规则，相比excel等电子表格程序，本专利技术实施例中的方案可以在更多业务过程复杂的投资项目中进行预测分析。【附图说明】图1是本专利技术实施例获取借款额度的方法第一实施例的流程示意图；图2为本专利技术实施例获取借款额度的装置的功能模块示意图； 图3为本专利技术实施例第二获取单元的子模块示意图。【具体实施方式】下面结合附图和实施例对本专利技术实施例作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本专利技术实施例，而非对本专利技术实施例的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本专利技术实施例相关的部分而非全部结构。实施例一参照图1，图1是本专利技术实施例获取借款额度的方法第一实施例的流程示意图。在第一实施例中，该获取借款额度的方法包括:步骤101，根据预先设置的算法获取资金缺口 T值；优选地，所述根据预先设置的算法获取资金缺口 T值，包括:获取期末现金及其等价物S与最低资金保证值M ;获取所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)，所述S与M的差值的绝对值Abs (S-M)为所述资金缺口 T值。其中，所述S作为一个会计科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS中，所述M作为一个常量科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS表中；或者，所述M作为一个常量科目保存在预定义计算规则信息表BSE_F0RMULAS中。具体的，第i年的资金缺口 Ti值为当年不借款时期末现金及其等价物Si和最低资金保证值M的差值:Ti = Abs (S1-M)公式一公式一中Si作为一个会计科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS中，数据库根据相关基础数据和流程逻辑控制数据，将第i年计算结果保存到报表元数据信息表REP_CELLS表中。M作为一个常量科目保存在会计科目信息表BSE_C0AS表中；M值也可以根据用户在BSE_F0RMULAS表设置规则，从而在不同的预测年份生成不同的值。另外，上述方案中，通过计算期末现金及其等价物Si来确定现金流缺口，只是一种得到第一轮借款额度的途径，实际的报表中根据业务不同，可以用其它的方法来确定现金流缺口，应均属于上述方案。 步骤102，根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值。优选地，所述根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值，包括:根据贷款参数项配置表REP_DEBT_ITEMS获取对应借款类型的利率r ;利用目标倒推法获取所述D值与所述T值、所述利率r的关系；根据所述D值与所述T值、所述利率r的关系获取所述D值。优选地，所述D值与所述T值、所述利率r的关系，包括:D = 2* (Abs (S-M)) / (l_r) = 2T/ (1-r) ο具体的，得到第i年资金缺口 Ti后，本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种获取借款额度的方法，其特征在于，所述方法包括：根据预先设置的算法获取资金缺口T值；根据借款额度D值与所述T值的关系，获取所述D值。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：俞红瑛，郑宏博，
申请(专利权)人：招商局国际信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44