交易监控系统技术方案

计算机系统进行交易监控以检测不同类型的可能的案件，以便防止金融犯罪并且有助于企业遵守不同类型的法律和法规。所述计算机系统基于风险因素针对一组实体中的每一个实体得出总的风险分数。所述风险因素中的每一个均被指派有风险分数。当检测到的实体的所述总的风险分数与从所述实体组的总风险分数得出的参考值相差预定裕度时，所述计算机系统还检测所述实体。所述计算机系统还有助于用户识别已经使检测到的实体具有的总风险分数与从所述实体组的所述总风险分数得出的所述参考值不同的至少一个交易。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本公开概括而言涉及一种交易监控系统。更加具体地，本公开涉及通过计算机系统有助于企业监控和检测不同类型的可疑活动，并且帮助企业遵守各种法律和法规。
技术介绍
1970年在美国首先建立了《银行保密法》。根据《银行保密法》，金融机构必须向政府报告可疑活动。以往，金融机构培训一线服务人员(例如，银行柜员)观察和识别可疑活动。然而，大多数金融机构不能有效地遵守《银行保密法》。在9/11惨剧之后，美国立法者认为如果金融机构真正遵守《银行保密法》则可以避免9/11惨剧。为了进一步执行银行保密法，美国国会通过了《美国爱国者法案》，该法案颁布了违反《银行保密法》的多条民事和/或刑事处罚。此外，美国政府机构，例如，金融犯罪执法网络(FinCEN)、货币监理署(OCC)、联邦储备银行(FRB)、联邦储备保险公司(FDIC)、国家信贷联盟署(NCUA)、国家银行部门、金融机构监管部等，严格要求金融机构遵守《银行保密法》，尤其是具有向FinCEN递交可疑活动报告(SAR)的义务。可疑活动涵盖的范围很广。例如，洗钱、恐怖融资、诈骗、挪用、身份窃取、计算机入侵、假公济私、贿赂、虚假声明、假冒指令、神秘失踪等，都被归类为可疑活动。不过，许多金融机构未能检测和报告可疑活动。事实上，许多金融机构使用对于防止诈骗有效的产品，但是所述产品对于防止洗钱或者其他金融犯罪则是无效的。一般而言，因为已经窃取了受害者身份(或者金融工具)的诈骗者与受害者的行为不同，所以可以基于行为的改变来检测诈骗。如果账户的活动同与从历史活动中得出的期望活动不同，则计算机系统可以检测出诈骗案。例如，美国专利(公开号N0.2003/0177087)指出高风险变因可以包括:所指示的账户的通常行为中的变化，例如，当交易超出其简档时。根据该专利，使用β、δ和Θ模型来检测超出客户简档的交易。然而，洗钱和某些其他金融犯罪可以在无任何行为变化的情况下实行。结果，基于行为变化而检测到诈骗的传统方法不能检测某些基本的洗钱活动或者其他金融犯罪。在洗钱方面，高风险客户可能不是可疑的。例如，资金服务企业(MSB)、当铺、ATM供应商、空乘人员等通常由银行在其反洗钱程序中归类为高风险客户。不过，这并不意味着这些高风险客户进行了洗钱活动。虽然高风险与这些客户相关联，但是这些客户可能没有什么错。某些企业很难监控。例如，MSB每天处理大量的交易，而通过传统的方法可能无法检测到混合在大量交易中的单笔洗钱交易。针对遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》(BSA)需要注意的挑战仅仅是示出识别可疑活动的重要性的某些示例。识别可疑活动还可以用于遵守其他法律，例如，《公平准确信用交易法》(FACT Act)、《非法互联网赌博强制法案》(UIGEA)、《虐待老人报告法》(EARA)、《萨班斯-奥克斯利法案》(SOX)、由外国资产控制办公室(OFAC)设置的法规、以及其他法律和法规。法规遵从性在传统上是通过要求人力响应于特定情况来采取某些具体行动的政策和程序来实施的。例如，银行培训其在分行的柜员来观察和报告他们看起来可疑的任何事情，以遵守《银行保密法》。因为银行的客户不再需要出现在银行的分行，所以所述传统方法在现代已经不再有效。客户可以远程地进行电子交易(例如，ATM、互联网等)，并且存在客户可用的多种金融工具(例如，支票、信用卡、借记卡等)。此外，作案者较老练，并且知道如何避免引起柜员的注意。结果，取决于柜员来检测可疑活动以用于遵守《银行保密法》是不够的。而且，所述基于人力的方法的成本是很高的。必须进行定期的高强度培训，来确保人力真正知道如何响应每一个不同的情况来遵守不同的法律和法规。然而，人力容易犯错。事实上，由于人力疏忽，许多金融机构由于未能遵守不同的法律和法规，已经受到政府机构的严惩。本公开提供了可以检测不同类型的可疑活动并且帮助企业遵守不同类型的法律和法规的一些解决方案。
技术实现思路
本公开介绍了一种计算机系统监控交易并且检测可疑活动的综合型交易监控系统。结果，该计算机系统可以帮助金融机构遵守《银行保密法》。除了《银行保密法》之外，计算机系统还可以通过交易监控来帮助企业遵守许多其他法律和法规。取决于这些法律和法规的具体要求，计算机系统可以通过使用不同的方法来监控不同类型的活动。本公开提供了如何监控交易并且帮助企业遵守不同类型的法律和法规的各种细节。该计算机系统减少或者消除了劳力和错误，节约了资源和金钱，并且有效地对于企业达到了改进的效果。在本公开中，术语“网络”一般指通信网络或网络，其可以是无线或者有线网络、私有或者公共网络、实时或者非实时网络，或者上述的组合，并且包括公知的互联网。在本公开中，术语“计算机”或者“计算机系统”一般指可以单独或者一起工作以完成系统的目的的一个计算机或者计算机组。在本公开中，术语“处理器”一般指可以单独或者一起工作以完成处理器的目的的一个处理器或者处理器组。在本文中，术语“模块”指可以是硬件、软件、固件或者上述的组合的单个部件或者多个部件，并且可以单独地工作或者一起工作以完成模块的目的。在本公开中，“银行”或者“金融机构” 一般指金融服务提供商，银行或者非银行，所述金融服务提供商是提供金融服务和货币服务的。金融机构的某些示例是银行、信贷联盟、保险公司、保险机构、股票经纪公司、证券公司、抵押公司、资金服务企业、资金服务企业的代理处、提供金融服务或者货币服务的组织的代理处等。在本公开中，“银行账户”或者“金融账户” 一般指与金融机构一一银行或者非银行一一相关联的账户，其中，金融交易可以通过金融工具进行，所述金融工具例如是现金、支票、信用卡、借记卡、ATM卡、储值卡、代金卡、预付卡、电汇、货币工具、信用证、票据、有价证券、商业票据、商品、贵金属、电子资金转帐、自动清算所等。在本公开中，“金融交易”一般指与金融活动有关的交易，包括但不限于:支付、资金转账、货币服务、薪水册、开发票、买卖、契约、保险、承销、并购、收购、开通账户、关闭账户等。在本公开中，“贸易”一般指贸易活动，其可以是私有的也可以是公开的，包括但不限于:股票贸易、货币贸易、商品贸易、权利贸易、价值贸易、有价证券贸易、衍生贸易、货物贸易、服务贸易、商业物品贸易等。在本公开中，“有价证券”一般根据1933年的《证券法》中的限定。例如，有价证券一般可以包括:票据、股权证书、合同、债券、支票、汇款指示、许可证、旅行支票、信用证、仓库收据、装船的可协商账单、债务证明、任何利益共享协议中的利益证书或者参与证书、担保信托证书、公司设立前的认股证书、可转让股份、投资契约、投票信托证书；有效的或者空白的机动车所有权凭证；有形或者无形财产所有权证书；证明货物、物品和商品的所有权或者转移或者分配货物、物品和商品的任何权利、名称、权益的工具或者文件或者记录；或者，一般地，被称为“证券”的，或对上述中的任何的签署任何证券的利益或参与证书、暂时或临时权利凭证、收据、保证、认购权。在本公开中，“客户”一般指寻求与个人、组织、商家和/或金融机构执行交易的客户、人、主体、支付方、接收方、受益人、用户或者顾客等。在本文中，术语“识别文件”一般指护照、驾照、选举卡、救济卡、学生识别卡、社会安全卡、国民身份证、身份证、法律状态证书、以本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种用于有助于企业遵守反洗钱法律和/或法规的计算机系统，包括：存储器设备；以及耦合至所述存储器设备的至少一个处理器，所述至少一个处理器被配置为：基于多种风险因素来针对多个实体中的每一个实体得出总风险分数，所述多种风险因素中的每一种风险因素均被指派风险分数；当检测的实体的总风险分数与从所述多个实体的总风险分数得出的参考值相差预定裕度时，检测所述实体；以及有助于用户识别已经使所检测的实体具有的总风险分数与从所述多个实体的所述总风险分数得出的所述参考值不同的至少一个交易。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：YS·宋，C·卢，A·宋，V·宋，
申请(专利权)人：YS·宋，C·卢，A·宋，V·宋，
类型：发明
国别省市：美国;US